近年来，随着离婚率的不断攀升，越来越多的夫妻面临了一个共同问题：在分割财产时如何处理尚未还清的房屋贷款。这个问题牵涉到复杂而敏感的金融和法律事务，在解决过程中需要双方慎重考虑、理性沟通，并寻求专业意见。

首先，对于已经结成夫妻并购买了共同住宅并签署了联合债权人责任担保书（即两者均为该笔抵押贷款承担连带违约责任）的情况下，最常见的做法是通过以下几种方式之一进行：

1. 卖掉房子
夫妻双方可以达成一致决定将住宅出售，并用所得资金偿还欠款。然后根据离婚协议或法院判决等文件确定各自应享有部分销售收益。如果无法就价格达成一致，则可能需要通过司法程序强制执行。

2. 由其中一方继续支付按揭
如果某一方愿意独立承担房屋贷款的责任，那么可以通过重申或重新签订个人债权担保书来实现。这意味着该方将独自承担还款义务，并在银行记录中删除另一方的名字。

3. 再融资
如果其中一方有足够信用和收入能力，他/她可以尝试再次向银行申请贷款以偿还原先的抵押贷款。然后根据离婚协议确定各自应享有部分新贷款所购住宅价值增长带来的利益。

4. 分割产权
在某些情况下，如果无法达成其他共识，夫妻可能会选择继续作为联合所有者持有房屋并分享按揭付款责任。但是，在此种安排下需要制定明确而详尽的规则以防止潜在纠纷发生。

除了上述常见处理方式外，也存在其他特殊情况：

1. 假设只有一个配偶对于购买时期及其之后支付给第三方（如父母）提供首付；同时仅单边与金融机构签署了相应文件。
- 此种情形下, 未参与出资且不愿意接手已欠贷款的一方通常无权要求享有房屋产权或者分享销售收益。
- 但是，如果该方可以证明自己对家庭做出了其他重大经济和非经济贡献，则可能会在分割共同债务时获得某些利益。

2. 如果购买住宅所用资金来自于婚前个人资源（如继承、赠与等）。
在这种情况下, 财产归属问题更加复杂。根据法律规定，在离婚过程中，受到保护的婚姻期间积累而成的共同财产应当进行公平合理地划分；而不涉及夫妻关系之外且已向其中一方提供支持并被认为其个人所有的资金则可由原始拥有者主张回追。

总结起来，在处理未清楚房屋贷款时需要注意以下几点：

1. 沟通协商：尽早开始沟通，并寻求专业意见以确保达成最好解决办法；
2. 法律援助：在面临复杂纠纷或争议性问题时，考虑聘请具备相关领域知识和经验的律师；
3. 离婚协议：无论采取何种方式处理，最好将所有决定写入正式的离婚协议，并在法律上进行批准；
4. 金融机构沟通：及时与贷款银行或其他相关金融机构联系并告知情况，以确保按揭付款和资产转移等事项得到正确处理。

总之，在房屋贷款未清楚的离婚过程中，双方应该理性对待、积极解决问题。通过充分了解各自权益和责任，并寻求专业建议可以帮助夫妻们更加顺利地度过这一阶段。