近年来，随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的人开始考虑购买自己心仪已久的房子。然而，在面临众多购房方式时，一种被称为“全款房贷”的新选择逐渐引起了广大购房者的关注。

所谓全款房贷是指在不借助银行等金融机构提供额外资金支持下以全部现金支付或部分首付加上后续按揭还款方式进行交易。与传统意义上需要向银行申请并批准额度、缴纳利息等程序相比，“全款”这个词看似简单却隐藏了许多优劣之处。

首先, 全款购置能够降低整体成本风险。由于没有债务压力和利息开销, 能避免长期做出较高月供导致生活紧张问题;此外也可以节省数十万元至百万元以上用于支付各类手续费、税费及其它杂项花费；更重要地是无需担忧因未如期归还银行贷款而遇到法律纠纷带来麻烦。

其次，全款购房也能够提供更大的自由度和灵活性。银行贷款通常会有一系列严格的条件和限制，如还款期限、利率等方面都需要按照约定履行；而选择全款支付则可以避免这些束缚，在资金使用上拥有更多主动权。同时, 对于那些富裕人士来说, 全额付款意味着他们不受经济周期波动或政策调整影响;因此在市场转暖时轻松抛售获得较高回报是可能实现的目标。

然而，尽管全款购房具备诸多优势，但它并非适用于所有人群。首先就是对资金流动性要求较高：相比起长期分散做出月供扩展生活空间以及投入其他项目所带来收益风险, 一次性支出巨额金额无形中加重了个体财务压力；其次，并非每个家庭或者个人都拥有足够数量的闲置现金可进行整笔交易；最后即使满足前两点要求之后仍需考虑机会成本问题——没有债务手续费与利息开销固然好处显见但却也失去了负债杠杆效应所带来的税收优惠。

此外，有关专家指出，在当前经济形势下，全款购房可能会对市场造成一定影响。由于大量现金投入在短时间内集中到楼市领域, 这将导致资本流动性变紧张;同时随着供需不平衡问题加剧, 房价上涨压力或进一步增大；另外还存在潜在风险：如果未来政策发生调整、利率上升等因素引起个人经济困境时无法及时做出反应就很容易遗留后续麻烦。

总体而言，“全款房贷”作为新选择给予了购买者更多灵活和自主权，并能够减轻长期按揭压力以及节省额外支出开销。然而，在决策之前需要充分考虑个人实际情况、理性评估风险与机会并咨询相关专业意见方可最佳化处理。