近年来，随着互联网金融行业的迅猛发展，越来越多的人开始转向线上渠道寻求借款。然而，在这个庞大且复杂的市场中出现了一位备受关注和争议的新玩家——如愿贷。

作为一个刚刚崭露头角但却引起广泛讨论和兴趣的平台，如愿贷声称能够提供快速、便捷并透明公开地进行借款操作。他们宣称自己是正规合法运营，并且在各种交易环节都遵循相关法律法规。

然而，面对众多类似平台涌入市场以及不断增长的投诉数量, 如何评价其所谓“正规”性成为外界普遍关心话题之一。

首先值得注意到是该平台采用了与传统银行截然不同申请流程。相比于传统信用评估方式简单粗暴地根据个人资料审核决定是否放贷新型风控模式将更加细致化:通过用户提交真实有效信息后由系统算法分析数据生成客户画像进而给出放贷建议。这种方式看似更加人性化，但也引发了一系列疑问：它的风控模型是否真正可靠？在不侵犯用户隐私的前提下如何准确评估借款人信用？

其次，在利率方面，如愿贷承诺给予客户相对较低的年利率。然而，并没有公开透明地展示具体费用构成和计算方法, 这让消费者产生了怀疑与担忧: 是否存在隐藏收费项目? 年利率究竟能否得到有效监管?

此外, 如愿贷还自称有着完善且高效的催收机制以及安全保障系统来应对违约行为并确保资金流动畅通无阻. 然而据调查显示, 不少借款人反映遇到过度威胁、骚扰等问题; 同时也曾出现平台信息泄露导致用户个人账号被盗事件. 这些事件表明该平台所谓“安全”、“高效”的运作机制仍有待进一步改进。

除上述问题之外，市场监管部门近期接连发布警告提示消费者注意网络借贷风险，要求各家P2P公司进行整顿清退。如愿贷是否能够承受住监管压力以及应对日益严峻的市场竞争也是摆在该平台面前的巨大挑战。

为了给出客观准确的评价，本报记者进行了深入调查和采访。我们走进如愿贷公司总部，与高层管理人员、借款用户等多方进行交流，并审阅相关合同文件和风控政策。

从这些信息中可以看到，在运营初期，由于缺乏足够资金支持, 如愿贷通过引入第三方投融资机构实现业务拓展. 这一做法虽然有助于提升平台发展速度但同时也带来信任问题：作为一个刚起步不久的新生企业, 它是否具备稳定性并值得消费者放心？

此外, 我们还注意到该平台建立了完善而规范化的内部管理制度: 例如设立独立审核团队、加强数据安全保护体系等; 同时积极响应国家政策要求增加自律意识并主动接受行业监督.

尽管存在上述问题和争议，但不能否认如愿贷所代表的线上借款模式在一定程度上为广大民众提供了便捷的借贷渠道。它以其独特的运营模式和技术手段引领着行业变革，也推动了传统金融机构更加注重创新与服务。

然而，在这个市场中，保护消费者权益、建立健全监管体系仍是亟待解决的问题。只有通过平台自律和政府监管相结合才能实现良性发展。

总之, 如愿贷作为正规贷款市场的新玩家备受关注并存在诸多挑战和不确定因素. 在未来发展过程中, 需要进一步完善风控模型、公开透明利率计算方式及强化用户隐私保护等方面进行改进以增加客户信任感; 同时呼吁相关部门对该类线上借款平台进行严格监管尽快出台相关法规制度确保市场秩序稳定可持续地向前推进。