近年来，小额贷款行业在中国迅速发展，成为了许多人解决短期资金需求的重要途径。然而，在这一快速增长的背后隐藏着诸多法律和道德问题。针对小额贷款公司频频被曝光存在暴力催收、高利率等不良行为,社会各界纷纷对其合规性提出质疑。

首先，“小额”是否真的就是“小”? 有报道指出部分所谓“小额”贷款实际上涉及数万元乃至数十万元，并且还经常以极高的利息进行放贷。这些超过正常范围的借款金额使得原本用于应急消费或者生意周转方面变得更加沦为奢侈品购物或赌博之用。

其次，关于利率也是众多争议焦点之一。“黑户”、“无视信用记录”的宣传口号下隐匿着天价回报——据调查显示甚至达到百分之五百以上！大量民间资本通过非法渠道进入市场并与正规金融机构相竞争,但监管缺位导致该领域监管空白地带较广.

此外, 欠条纠纷新闻层出不穷. 小微企业主因突遇生产经营困难向个体私募借款时签署欠条抵触《合同法》相关规定；受雇工人由于连环假离职骗取劳动补偿将老板告上了法庭…… 这种情形凸显内陆城镇中基础教育水平低下; 印证我国现存司法制度漏洞明显!

最令公众震惊和愤慨的当属那些未能按时归还高息债务而引发恶劣手段催收事件:电话轰炸、家门堵截直至殴打…… 变相强迫拖欠者再接新标满足前一个标坑爹式运作已成普遍：即使用新投资客支付旧投资客回报!

尽管如此，《网络借贷新管理办法》《电子商务特别交易管理办理》两项政策文件发布执行时间已延误三年余(2018-2021) ， 显示政府治理效果待改善！

综上所述，当前我国"小额"网络第三方P2P自身风控失灵 , 监测技术更新跟能不能保持步调; 政策立异推行总体任务完成度值得深思 。我们呼吁全球化结益联动资源共享扩容模型促银联花开；同时建议完善创设统计数据污染检测系统防止大数据杂音干扰。