**“中介信贷”暗藏风险，借贷猫腻须谨慎防范**

在当今社会，金融信贷已经成为人们生活中不可或缺的一部分，它可以帮助人们实现买房、买车、创业等梦想，也可以帮助人们渡过暂时性的资金难关。然而，在信贷市场中，也存在一些暗藏风险的“中介信贷”，它们往往通过各种猫腻手段，给借贷双方带来经济损失，甚至牵扯出违法犯罪行为。因此，有必要揭开“中介信贷”的面纱，提醒借贷双方谨慎防范，避免落入陷阱。

**“中介信贷”内幕，暗藏哪些风险？**

中介信贷，是指借款人在借款时，不直接向银行或正规金融机构申请贷款，而是通过中介公司或个人作为中介，帮助借款人从银行或金融机构获得贷款的行为。中介信贷往往伴随着中介费、咨询费、服务费等各种名目的收费，这些费用可能远高于借款人直接从银行申请贷款的成本。

中介信贷往往瞄准的是一些银行拒贷、缺钱心切，或者贷款知识不足的人群。中介公司或个人通过各种手段吸引借款人，例如承诺“低息快贷”、“无抵押免担保”、“贷款包下”等，诱导借款人相信可以通过中介获得贷款。

那么，中介信贷到底暗藏哪些风险呢？

1. **高额中介费**：中介公司或个人往往会收取高额的中介费，这些费用可能包括咨询费、服务费、管理费等各种名目。借款人可能需要支付贷款金额的10%-20%甚至更高的中介费，这无疑增加了借款人的经济负担。

2. **虚假宣传**：中介公司或个人往往会夸大其词，虚假宣传，承诺“低息快贷”、“百分百下款”等，吸引借款人上钩。但实际上，这些承诺往往无法实现，借款人可能最终无法获得贷款，或者只能获得高息贷款。

3. **隐瞒风险**：中介公司或个人可能隐瞒贷款的真实风险，例如高额罚息、违约金、抵押品处置等风险。借款人可能在不知情的情况下承担了远超自己经济能力的风险，一旦无法按时还款，可能面临巨大的经济损失。

4. **非法集资**：一些中介公司或个人可能通过承诺高额回报，吸引众多借款人投资，实际上却是非法集资。一旦资金链断裂，借款人可能血本无归，甚至牵扯进非法集资的违法犯罪行为。

5. **侵犯隐私**：中介公司或个人可能在贷款过程中获取借款人的个人信息，包括身份证件、银行卡信息、财产信息等。一旦这些信息泄露或被非法利用，借款人可能面临个人信息被盗用、财产被盗等风险。

6. **暴力催收**：一旦借款人无法按时还款，中介公司或个人可能采取暴力催收手段，包括恐吓、威胁、骚扰借款人或其家人、朋友等。暴力催收不仅给借款人带来精神压力，甚至可能威胁到借款人及其家人的人身安全。

**借贷猫腻，借贷双方如何防范？**

针对中介信贷存在的各种风险和猫腻，借贷双方应当提高警惕，谨慎防范，保护自身合法权益。

**借款人方面：**

1. **正规渠道贷款**：借款人应尽量通过银行或正规金融机构直接申请贷款，避免通过中介公司或个人作为中介。可以多咨询几家银行或金融机构，比较贷款条件和利率，选择最适合自己的贷款产品。

2. **仔细审查合同**：在签订贷款合同之前，借款人应仔细阅读合同条款，了解贷款的利率、期限、还款方式、违约责任等。如果有不明白的地方，可以咨询银行工作人员或请教专业律师，切勿盲目签字。

3. **拒绝虚假宣传**：借款人应提高警惕，不要轻信中介公司或个人的虚假宣传和承诺，不要相信“低息快贷”、“百分百下款”等夸大其词的宣传。要知道，如果 something sounds too good to be true, it probably is.

4. **量力而行**：借款人应根据自己的经济能力和还款能力理性借贷，不要轻易相信中介公司或个人承诺的“高额贷款”。要知道，借来的钱终究是要还的，一旦无法按时还款，可能会面临高额罚息、违约金、征信不良等严重后果。

5. **保护个人信息**：借款人应尽量避免向中介公司或个人提供个人敏感信息，包括身份证件、银行卡信息、财产信息等。在提供信息时，要询问这些信息的用途，并确认对方是否有能力保护好这些信息。

6. **保留证据**：在与中介公司或个人接触的过程中，借款人应尽量通过书面或录音等方式留下证据，包括合同、收据、聊天记录等。一旦发生纠纷，这些证据可以保护借款人的合法权益。

**银行或金融机构方面：**

1. **加强审核**：银行或金融机构应加强对贷款申请人的审核，避免通过中介公司或个人作为中介。可以利用大数据、人工智能等技术手段，多维度审核贷款申请人的资信状况，防范贷款风险。

2. **规范中介合作**：如果银行或金融机构确需与中介公司或个人合作，应当严格审查中介的资质和信誉，签订详细的合作协议，明确双方的权利和义务。要定期评估中介的合作情况，一旦发现中存在违规行为，应及时终止合作。

3. **加强风险提示**：银行或金融机构应加强对借款人的风险提示，帮助借款人了解贷款的风险和后果，避免借款人盲目借贷。可以利用线上线下多种渠道，通过视频、海报、短信等形式，向借款人进行风险教育。

4. **完善投诉机制**：银行或金融机构应建立完善的投诉机制，方便借款人投诉中介公司或个人的违规行为。要及时处理借款人的投诉，并采取有效措施保护借款人的合法权益。

5. **加强员工管理**：银行或金融机构应加强对员工的管理和培训，培养员工的合规意识和风险意识。要建立严格的奖惩机制，奖励合规经营的员工，严惩与中介公司或个人勾结的员工。

6. **积极履行社会责任**：银行或金融机构应积极参与金融知识普及和风险防范教育，通过各种渠道向公众普及金融知识，提高公众的风险防范意识。要主动承担社会责任，维护金融市场秩序，保护消费者合法权益。

**监管部门该如何作为？**

中介信贷存在的各种风险和猫腻，不仅损害了借贷双方的合法权益，也扰乱了金融市场秩序，因此监管部门也应积极作为，加强监管，维护金融市场的健康发展。

1. **加强监管力度**：监管部门应加强对中介公司或个人的监管，严厉打击非法中介行为。可以利用大数据、人工智能等技术手段，监测中介公司或个人的经营行为，一旦发现违法违规行为，应及时予以惩处。

2. **规范中介市场**：监管部门应规范中介市场准入，提高中介公司的资质要求，实施备案管理或许可管理。要定期公布合规中介名单，方便公众查询和选择。对于违法违规的中介公司，应予以取缔，并列入黑名单，实施联合惩戒。

3. **加强金融知识普及**：监管部门应加强与银行、金融机构、媒体等方面的合作，通过各种渠道向公众普及金融知识，提高公众的风险防范意识。可以利用网络、电视、报纸等多种媒体，开展金融知识宣传教育，帮助公众识别和防范中介信贷风险。

4. **完善投诉举报机制**：监管部门应建立完善的投诉举报机制，方便公众投诉举报中介公司或个人的违规行为。要及时处理公众的投诉举报，并采取有效措施保护举报人的合法权益。

5. **加强跨部门合作**：中介信贷往往涉及多个部门，因此监管部门应加强跨部门合作，联合开展专项整治行动。可以成立联合工作组，集中整治中介信贷市场存在的突出问题，严厉打击违法违规行为，维护金融市场秩序。

6. **积极推动立法**：监管部门应积极推动相关法律法规的制定和完善，提高对中介信贷的监管力度。可以从中介资质管理、收费标准、信息披露、违法处罚等方面进行立法，为中介信贷监管提供法律依据。

**总结**

中介信贷作为信贷市场的一种现象，其本身并不违法违规，但是由于存在信息不对称、利益驱动等因素，中介信贷往往伴随着各种风险和猫腻。因此，借贷双方应当提高警惕，谨慎防范，避免落入中介信贷的陷阱。同时，银行或金融机构也应加强审核，规范中介合作，积极履行社会责任。监管部门也应加强监管力度，规范中介市场，维护金融市场秩序，保护消费者合法权益，推动中介信贷市场的健康发展。