**公积金贷款额度，有“顶”！**

小陈最近喜提新房，跑去办理公积金贷款，却被告知他的贷款额度只有房价的70%， remaining 30% 他需要用商业贷款来填补。小陈很疑惑，为什么自己只能贷到70%？公积金贷款额度到底怎么算？

小陈的疑惑其实代表了很多购房者的心声。在房地产市场中，公积金贷款作为一种优惠的贷款方式，一直受到广大购房者的欢迎。但同时，围绕着公积金贷款额度的疑问也层出不穷。如何算额度？怎么提额？额度不够怎么办？

今天，我们就来好好聊聊公积金贷款额度这件事。

**公积金贷款额度怎么算？**

公积金贷款额度，指的是购房者能够申请到的公积金贷款的最高金额。一般来说，公积金贷款额度与两个因素密切相关：一是购房者的公积金缴存情况，二是所购房屋的评估价值。

首先，我们来看看公积金缴存情况。通常情况下，公积金管理中心会根据购房者的公积金缴存基数、缴存比例、缴存时间等因素来评估其还款能力，从而确定其贷款额度。缴存基数越高、缴存比例越高、缴存时间越长，通常对应的贷款额度越高。

但是，这并不意味着购房者缴存的公积金越多，贷款额度就一定会越高。因为公积金管理中心通常会设置一个最高贷款额度，例如50万元、80万元等。也就是说，即使购房者有很高的缴存基数和比例，其贷款额度也不会无限上涨，而是一个有“顶”的数值。

其次，我们来看看房屋的评估价值。公积金贷款额度通常与所购房屋的评估价值密切相关。一般来说，公积金管理中心会根据购房者的首付比例来确定贷款额度。例如，如果购房者首付了房价的30%，那么他可以申请的公积金贷款额度通常为房价的70%。

需要注意的是，公积金管理中心通常会对房屋的评估价值进行审核，并根据实际情况来确定最终的贷款额度。如果购房者所购房屋的评估价值过高或过低，公积金管理中心可能会相应调整贷款额度。

**如何提高公积金贷款额度？**

了解了公积金贷款额度的计算方法后，我们来看看如何提高额度。

首先，购房者可以提高公积金缴存基数和比例。通常情况下，公积金管理中心会根据购房者的缴存基数和比例来确定贷款额度。因此，如果购奇葩者能够提高自己的缴存基数和比例，那么其贷款额度也可能会相应提高。

需要注意的是，提高缴存基数和比例需要单位和个人的共同努力。购房者可以与单位沟通，协商提高公积金缴存基数和比例。同时，购房者也可以通过提升自己的职级、职务来提高缴存基数。

其次，购房者可以选择符合条件的房屋。如前所述，公积金贷款额度与所购房屋的评估价值密切相关。因此，购房者可以选择符合条件的房屋，例如面积适中、位置合适、价格合理等，以提高公积金贷款额度。

再次，购房者可以夫妻双方共同申请贷款。如果购房者与配偶双方都缴存了公积金，那么他们可以共同申请公积金贷款。通常情况下，夫妻双方共同申请贷款的额度要高于单人申请的额度。

最后，购房者可以选择延长贷款期限。公积金贷款的期限通常为10-30年，如果购房者选择了较长的贷款期限，那么每月需要偿还的贷款金额就会减少，从而提高了购房者获得高额贷款额度的可能性。

**公积金贷款额度不够怎么办？**

如果购房者申请到的公积金贷款额度不够，该怎么办？

首先，购房者可以尝试与公积金管理中心沟通。如前所述，公积金管理中心在确定贷款额度时，会综合考虑购房者的公积金缴存情况和所购房屋的评估价值。因此，购房者可以尝试与公积金管理中心沟通，阐明自己的实际情况和需求，申请提高贷款额度。

其次，购房者可以考虑组合贷款。组合贷款是指同时使用公积金贷款和商业贷款来购买房屋。如果购房者申请到的公积金贷款额度不够，那么他可以考虑使用商业贷款来填补差额。需要注意的是，商业贷款的利率通常高于公积金贷款，因此购房者需要做好还款计划。

再次，购房者可以选择其他购房方式。除了公积金贷款和商业贷款之外，购房者还可以选择全款购房、租房等方式。如果购房者手头资金充裕，那么可以考虑全款购房。如果购房者暂时没有足够的资金，那么可以选择先租房，再慢慢攒钱购房。

**公积金贷款有什么优势？**

公积金贷款作为一种优惠的贷款方式，具有很多优势。

首先，公积金贷款利率低。与商业贷款相比，公积金贷款的利率通常要低很多。这意味着购房者需要偿还的利息更少，减轻了购房者的经济负担。

其次，公积金贷款期限长。公积金贷款的期限通常为10-30年，给购房者提供了充足的时间来偿还贷款。

再次，公积金贷款无抵押。与商业贷款不同，公积金贷款通常无需提供抵押物，这减轻了购房者的负担。

最后，公积金贷款有税收优惠。根据相关政策，购房者使用公积金贷款购买自住住房，可以享受一定的税收优惠，进一步减轻了购房者的负担。

**公积金贷款有什么需要注意的地方？**

虽然公积金贷款有很多优势，但使用公积金贷款也有一些需要注意的地方。

首先，公积金贷款额度有限。如前所述，公积金贷款额度与购房者的公积金缴存情况和所购房屋的评估价值密切相关。因此，购房者需要提前了解自己的贷款额度，避免出现额度不足的情况。

其次，公积金贷款手续繁琐。与商业贷款相比，公积金贷款的手续通常更加繁琐。购房者需要准备大量的材料，并经过复杂的审批流程，这可能会耽误购房者的时间。

再次，公积金贷款有地域限制。公积金贷款通常只能在购房者缴存公积金的地区使用，这意味着购房者不能随意选择购房地点。

最后，公积金贷款有使用限制。公积金贷款通常只能用于购买自住住房，不得用于投资或投机。因此，购房者需要确保自己符合公积金贷款的使用条件。

**总结**

公积金贷款作为一种优惠的贷款方式，受到了广大购房者的欢迎。但是，公积金贷款额度是有“顶”的，购房者需要提前了解自己的贷款额度，避免出现额度不足的情况。此外，购房者还需要注意公积金贷款的手续、地域限制和使用限制等。总体来说，公积金贷款是一项惠民政策，可以有效减轻购房者的经济负担。