## 执照当抵押，贷款有门路？——揭开“执照贷”背后的灰色产业链

在创业初期，初创企业往往面临资金短缺的难题。在这样一个背景下，“执照贷”应运而生。所谓“执照贷”，就是以各种经营执照作为抵押物来获得贷款。这似乎为一些资金短缺的企业提供了新的融资渠道。但实际上，这一行为却潜藏着巨大的风险，甚至已经衍生出一条灰色产业链，值得我们警惕。

那到底什么是“执照贷”？“执照贷”是指一些金融机构或贷款公司以企业的营业执照、许可证等作为抵押物，向企业提供贷款的行为。这些机构往往利用企业对资金的迫切需求，提供便捷的贷款方式，却收取高额的利息，甚至设置各种隐形陷阱，让企业陷入债务危机。

“执照贷”的运作模式通常分为以下几个步骤：

- 首先，这些贷款公司会通过中介机构或网络平台等渠道发布广告，宣称可以提供快速便捷的贷款服务，吸引急需资金的小微企业或个体工商户。

- 然后，在借款人提出贷款申请后，贷款公司会要求借款人提供包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证（或统一社会信用代码证）等各种执照和证件作为抵押物。

- 随后，贷款公司会对借款人进行所谓的“资质评估”，并根据借款人的实际情况来确定贷款金额、利息和还款方式等。

- 最后，借款人签署贷款协议，并提供相应的执照原件或复印件，贷款公司则将贷款资金划转到借款人指定的账户。

在这整个过程中，贷款公司往往不会过多关注借款人的实际经营状况和还款能力，而只是注重借款人提供的执照是否“齐全”，从而导致一些经营不善或本身就存在违法行为的企业也能够轻易获得贷款。这无疑为以后可能出现的债务危机埋下了隐患。

那么，为什么“执照贷”能够大行其道，甚至衍生出一条灰色产业链呢？这其中主要存在以下几个原因：

### 企业融资难，贷款需求大

在我国，尤其是中小微企业在融资方面一直面临着“融资难、融资贵”的问题。银行贷款往往需要繁琐的审核流程和抵押物，而风险投资和股权融资等方式对企业的规模、发展阶段等都有较高要求。因此，一些初创企业或小微企业难以从正规渠道获得贷款，这就为“执照贷”的出现提供了土壤。

### 贷款公司鱼龙混杂，监管存在漏洞

目前市场上提供贷款服务的机构众多，除了传统的银行、金融机构外，也出现了各种小额贷款公司、网络借贷平台等。这些机构的经营资质、风险控制能力等良莠不齐，一些不法贷款公司利用监管漏洞，开展违法违规的贷款业务，从而导致“执照贷”这样的行为屡禁不止。

### 借款人法律意识淡薄，容易落入陷阱

一些急需资金的企业负责人法律意识淡薄，在面临资金短缺时，往往只关注如何快速获得贷款，而忽视了贷款协议中的各种条款和潜在风险。他们往往被“快速放款”“低门槛”等宣传所吸引，轻易将各种执照交给贷款公司，从而落入“执照贷”的陷阱。

“执照贷”的出现为一些企业提供了新的融资渠道，但在其背后却潜藏着巨大的风险，甚至已经衍生出一条灰色产业链。

首先，高额利息和隐形费用让企业不堪重负。一些“执照贷”公司往往以各种名目收取高额利息和服务费，甚至设置各种陷阱，让借款企业背上高额债务。例如，在贷款协议中设置各种苛刻条款，一旦借款企业出现违约，就会产生高额的违约金和罚息，导致债务迅速增长。

其次，“执Multiplier效应”导致债务危机。一些“执照贷”公司为了扩大业务规模，往往会诱导借款企业进行多次贷款，甚至鼓励借款企业将获得的资金再次作为贷款抵押物，从而形成“以贷还贷”的恶性循环。这无疑增加了借款企业的债务负担，也加大了无法偿还贷款的风险。

此外，违法犯罪行为频发，损害社会稳定。“执照贷”的灰色产业链中往往伴随着各种违法犯罪行为。一些不法分子通过“执照贷”获取企业信息后，进行非法放贷、暴力催收等活动。还有一些不法分子利用“执照贷”骗取企业资金，甚至骗取多个企业的执照后“跑路”，导致企业蒙受巨大损失，严重影响社会稳定。

“执照贷”的出现，折射出当前企业融资难的问题，也暴露出贷款市场监管的漏洞。要遏制“执照贷”的乱象，需要多方协同发力：

### 加强金融普教，提高企业风险防范意识

相关部门应加强对企业负责人的金融知识普及教育，帮助他们了解正规的融资渠道和防范非法贷款的知识，提高其风险防范意识和识别能力。同时，引导企业树立正确的融资观念，谨慎对待各种贷款行为，避免落入非法贷款的陷阱。

### 规范贷款市场秩序，加大监管力度

监管部门应加强对贷款市场的监管力度，严厉打击非法放贷、暴力催收等违法犯罪行为。同时，规范贷款机构的经营行为，提高其风险控制能力，从源头上减少“执照贷”的出现。此外，还应加强对网络借贷平台的监管，严防其成为“执照贷”的温床。

### 完善企业融资渠道，缓解融资难问题

政府部门应积极探索有效措施，帮助小微企业拓宽融资渠道，降低融资成本。鼓励银行业金融机构创新产品和服务，加大对小微企业的信贷支持力度。同时，完善风险投资、股权融资等渠道，为企业提供更多融资选择。

“执照贷”的出现，折射出当前企业融资的困境，也暴露出贷款市场监管的漏洞。要解决“执照贷”乱象，需要多方协同努力，规范贷款市场秩序，提高企业风险防范意识，完善企业融资渠道。只有这样，才能从根本上遏制“执照贷”的滋生，维护企业和社会的稳定发展。

总之，企业在融资时一定要谨慎对待，切勿轻信所谓的“便捷贷款”，要通过正规渠道获取贷款，避免落入“执照贷”这样的陷阱。同时，也希望相关部门能够加强监管，规范贷款市场秩序，保护企业的合法权益，维护社会稳定。