**“中介信贷”暗藏风险，借贷双方需谨慎防范**

在当今社会，金融信贷已经成为人们生活中不可或缺的一部分，它可以帮助人们实现购买房屋、创业投资等各种梦想。然而，在传统金融机构之外，一种名为“中介信贷”的借贷方式逐渐兴起，它往往隐藏在各种消费贷款、经营贷款之中，为一些急需资金周转的人提供便捷的贷款渠道，但同时也暗藏着诸多风险。近年来，随着经济下行压力加大，以及部分行业的资金链紧张，一些借款人陷入了“中介信贷”带来的债务危机，甚至背负着高额的债务和利息，走上了一条不归路。

那么，什么是“中介信贷”？它有着怎样的运作模式和风险？借贷双方又该如何防范这些风险，保护自己的权益呢？

一、“中介信贷”的内涵与运作

“中介信贷”是指不具备金融资质的中介机构或个人，利用自身掌握的资金渠道或社会关系，在借款人和贷款机构之间进行信贷撮合、居间服务，并从中收取高额中介费或利息的行为。

中介信贷往往与消费信贷、经营性贷款等传统信贷业务相结合，其运作模式通常包括：

（一）消费信贷中的中介信贷

在消费信贷中，一些中介机构或个人瞄准了部分消费者希望“先消费、后付款”的心理，他们往往与大型商场、汽车4S店、高端会所等消费场所合作，诱导消费者通过中介机构来办理分期付款或信用消费。

具体操作中，中介机构往往以“手续简单、放款快、额度高”为诱饵，吸引消费者与其签订协议。然后，中介机构再以消费者的名义，向银行或消费金融公司等金融机构申请贷款，并帮助消费者完成购车、购房等消费行为。在这一过程中，中介机构往往收取远高于市场水平的中介服务费，甚至还要求消费者支付额外的“好处费”或“介绍费”。

（二）经营性贷款中的中介信贷

在经营性贷款中，一些中介机构或个人利用部分小微企业主的融资需求和信息不对称，以“低门槛、高额度、快放款”为诱饵，声称可以帮助企业主获得高额贷款。

具体而言，中介机构往往以“贷款顾问”或“融资顾问”的身份出现，他们通常与银行、小额贷款公司等金融机构有着千丝万缕的联系。中介机构通过各种途径寻找潜在的借款企业，然后向企业主提供“贷款中介服务”，帮助其准备贷款申请材料、制定融资方案等。在这一过程中，中介机构往往收取高额的中介服务费，甚至还要求企业主支付额外的“咨询费”或“管理费”。

二、“中介信贷”暗藏的风险与陷阱

“中介信贷”看似为借款人提供了便捷的融资渠道，但实际上却暗藏着诸多风险与陷阱，不仅可能导致借款人背负高额债务和利息，甚至还可能陷入各种违法犯罪行为之中。

（一）高额中介费和利息

中介信贷中，中介机构往往收取远高于市场水平的中介服务费，这无形中增加了借款人的融资成本。此外，中介机构往往还要求借款人支付各种名目的额外费用，如“好处费”、“介绍费”、“咨询费”等，进一步加重了借款人的经济负担。

不仅如此，中介机构往往与借款人签订“阴阳合同”，即一份合同用于向金融机构申请贷款，另一份合同则规定了更高的利息和更多的附加费用。借款人在不知情的情况下，可能背负了远超出自己还款能力的债务。

（二）虚假宣传与诱导贷款

中介机构往往利用借款人急需资金的心理，进行虚假宣传和诱导贷款。他们往往夸大自己的资金渠道和贷款能力，承诺“绝对放款”、“低息贷款”等，甚至还伪造虚假的银行流水、收入证明等材料，诱导借款人签订贷款协议。

当借款人无法按时还款时，中介机构便会翻脸不认人，甚至还采取暴力催收、恐吓威胁等手段，给借款人带来巨大的精神压力和经济损失。

（三）非法集资与诈骗风险

一些中介机构打着“中介信贷”的旗号，实际上却从事非法集资或金融诈骗活动。他们往往以“投资理财”、“财富管理”等名义，吸引公众投资，承诺高额回报，但实际上却将资金用于个人挥霍或转移至境外。

还有一些中介机构与借款人签订虚假的贷款合同，骗取借款人的首付款或中介费，然后卷款跑路。当借款人无法获得预期贷款时，才发现自己已经陷入了非法集资或金融诈骗的陷阱。

（四）侵犯个人信息与隐私

中介信贷往往涉及大量的个人信息和隐私，中介机构可能在未经借款人同意的情况下，收集、存储、传输借款人的身份信息、财产信息、消费记录等数据。这些数据一旦被泄露或非法出售，就可能导致借款人遭受电信诈骗、个人信息被盗用等风险。

此外，中介机构还可能将借款人的信息用于其他非法目的，如进行暴力催收、恐吓威胁等，从而侵犯借款人的人身安全和财产安全。

三、防范“中介信贷”风险，保护自身权益

“中介信贷”暗藏的风险与陷阱，不仅会给借款人带来巨大的经济损失和精神压力，甚至还可能使其陷入违法犯罪的深渊。因此，借贷双方应当提高警惕，防范风险，保护自身合法权益。

（一）借款人应谨慎选择贷款渠道

借款人应尽量选择正规的金融机构进行贷款，不要轻信中介机构的虚假宣传和诱导贷款行为。在办理贷款业务时，应仔细阅读合同条款，尤其是涉及利息、费用、违约责任等方面的内容，切勿在不清楚合同内容的情况下就签字盖章。

此外，借款人还应注意保护个人信息和隐私，不要轻易将身份证件、银行卡、手机号码等信息提供给中介机构，以免个人信息被盗用或泄露。

（二）中介机构应规范经营行为

中介机构在从事信贷中介服务时，应当遵守国家的相关法律法规，不得从事虚假宣传、诱导贷款等违法违规行为。此外，中介机构还应当加强对员工的合规培训和管理，避免员工利用职务之便进行非法集资或金融诈骗活动。

中介机构应明码标价，不得收取任何未予标明的费用，并应向借款人提供详细的费用清单和发票。此外，中

（三）加强行业监管与风险监测

相关政府部门应加强对信贷中介行业的监管，严厉打击虚假宣传、诱导贷款、非法集资等违法违规行为，维护借贷双方的合法权益。此外，还应加强对信贷风险的监测和预警，及时发现和处置中介信贷中的风险隐患，防范系统性金融风险的发生。

（四）借贷双方应提高风险防范意识

借贷双方应树立正确的消费观和投资观，不要过度借贷和超前消费，避免落入“中介信贷”的债务陷阱。此外，还应提高风险防范意识，谨慎对待中介机构的各种承诺和诱惑，切勿轻信“低息贷款”、“快速放款”等宣传，以免上当受骗。

总之，“中介信贷”看似为借款人提供了便捷的融资渠道，但实际上却暗藏着诸多风险与陷阱。借贷双方应当谨慎行事，规范自身行为，提高风险防范意识，共同维护健康有序的金融市场环境，保护自身合法权益。