## 资金周转，"贷"来解忧

在商界，资金就像血液，是企业运营的命脉。然而，不少企业，尤其是中小企业，往往会面临资金周转不畅的问题，成为制约企业发展的一大瓶颈。在复杂多变的市场环境下，如何破解资金难题，让资金畅通流动，成为企业亟需解决的关键课题。

在企业发展过程中，资金短缺是常态，企业往往需要外部融资来支持运营和发展。传统上，企业主要通过银行贷款来获取资金，但随着市场环境的变化，银行贷款审批趋严，门槛不断提高，许多中小企业面临融资难、融资贵的困境。在这样的背景下，多种新型融资方式应运而生，为企业提供了更多选择。

### 银行贷款，依然是主流

谈及企业融资，银行贷款依然是大多数企业的首选渠道。银行贷款具有门槛高、资金稳定、期限灵活等特点，因此受到众多企业的青睐。

在银行贷款中，企业信用贷款和抵押贷款是两种主要的贷款形式。企业信用贷款是指企业以自己的信用作为担保，从银行获得的贷款。这种贷款对企业的信用要求较高，一般只有经营状况良好、信用记录优秀的企业才能获得较大数额的信用贷款。抵押贷款是指企业以房产、设备、存货等资产作为抵押，从银行获得的贷款。这种贷款对企业的信用要求相对较低，但通常要求抵押资产的价值高于贷款金额。

在银行贷款审批趋严的背景下，企业该如何提高贷款成功率呢？业内人士建议，首先，企业应加强自身信用的建设，保持良好的信用记录，包括按时缴纳税费、履行合同义务等；其次，企业应尽量提供更多的抵押物，以增加银行的信任度；再次，企业还可以考虑找担保公司担保，或由政府提供信用担保，以提高贷款成功率。

此外，银行贷款的利率也受到企业的普遍关注。银行贷款利率通常由基准利率和浮动利率组成。基准利率由央行公布，所有银行都一致执行；浮动利率则由各银行根据自身情况在基准利率基础上加减一个百分点以内来确定。在当前经济下行压力较大的背景下，银行贷款利率呈现下降趋势，这无疑为企业减轻了负担。

### 金融创新，新型融资方式涌现

在银行贷款日趋严格的同时，多种新型融资方式也开始涌现，为企业提供了更多元化的选择。

融资租赁是近年来发展迅速的一种融资方式。它是指企业以需要购买的设备、车辆等资产作为租赁物，与融资租赛公司签订租赁合同，由租赁公司支付资产购置款，企业则分期支付租金，在支付完所有租金后，企业可以选择以较低的价格购买该资产。这种方式为企业提供了融资渠道，也降低了企业的购置成本，因此受到许多企业的欢迎。

债券融资是另一种常见的融资方式。企业通过在债券市场发行债券，向投资者募集资金，并承诺在一定期限内偿还本金和利息。债券融资具有公开透明、资金规模大、成本较低等特点，非常适合大型企业或信用良好的企业。

此外，互联网金融的发展也为企业融资提供了新渠道。企业可以通过P2P借贷平台、众筹平台等互联网金融平台获取资金。互联网金融具有门槛低、效率高、手续简便等优势，为中小企业融资提供了便利。但同时，互联网金融也存在一定风险，企业在选择时应谨慎甄别，避免陷入非法集资或诈骗的陷阱。

### 政府扶持，为中小企业融资纾困

中小企业是国民经济的重要组成部分，也是促进经济增长和就业的重要力量。然而，中小企业往往面临融资难、融资贵的问题，制约了中小企业的发展。因此，政府出台了一系列政策措施，为中小企业融资纾困。

政府可以通过财政贴息、担保补贴、贷款补贴等方式，来降低中小企业的融资成本。例如，政府可以对中小企业的贷款利息给予部分或全部补贴，减轻中小企业的利息负担；政府还可以为中小企业提供信用担保，帮助中小企业获得银行贷款。

同时，政府还可以搭建融资服务平台，为中小企业与金融机构牵线搭桥。例如，政府可以建立中小企业融资服务中心，邀请银行、证券公司、基金公司等金融机构入驻，为中小企业提供融资咨询、贷款推荐、风险评估等服务。

此外，政府还可以鼓励金融机构创新金融产品，为中小企业提供更适合的融资服务。例如，政府可以鼓励银行开发针对中小企业的专项贷款产品，或鼓励证券公司、基金公司开发针对中小企业的股权投资产品，帮助中小企业拓宽融资渠道。

### 企业自救，加强内部资金管理

在寻求外部融资的同时，企业也应加强内部资金管理，提高资金使用效率，以缓解资金紧张的局面。

首先，企业应建立完善的财务制度，规范资金收支行为，加强对资金的监管，避免出现资金被挪用、贪污等情况。

其次，企业应加强现金流管理，合理安排资金收支时间，避免出现资金链断裂的情况。企业还可以考虑建立现金流预测体系，提前预判资金紧张的情况，并制定相应的应对策略。

再次，企业应加强应收账款管理，加快资金回笼速度。企业可以考虑提供一定的折扣或奖励，鼓励客户提前付款；对于逾期未付款的客户，企业应及时跟进，以加快资金回笼。

此外，企业还可以考虑盘活存量资产，通过出售闲置资产、账款抵押等方式获取资金。企业也可以尝试与供应商协商，延长付款期限，以缓解短期资金压力。

### 防范风险，规范融资行为

在企业融资过程中，还需防范各种风险，规范融资行为，以避免企业陷入债务危机。

企业应选择正规的融资渠道，谨慎对待各种新型融资方式，避免落入非法集资、金融诈骗等陷阱。企业在选择融资租赁、P2P借贷等新型融资方式时，应仔细甄别平台的资质，避免造成经济损失。

同时，企业还应合理评估自身的偿债能力，避免过度融资。企业应根据自身经营状况和资金需求，合理选择融资规模和方式，避免盲目追求大规模融资，导致后续出现偿债困难。

此外，企业还应加强财务知识培训，提高员工的风险防范意识。企业可以定期组织财务知识培训，帮助员工了解各种融资方式的风险，提高员工的风险识别能力和防范意识。

总之，企业融资是一项复杂而严谨的工作，需要企业审时度势，统筹规划，合理选择融资渠道，规范融资行为，防范各种风险，以确保企业的稳健发展。

在资金流转中，企业要谨慎决策，在寻求资金支持的同时，更要防范风险，规范自身发展，才能在市场竞争中站稳脚跟，谋求长远发展。资金是企业的助推器，也是双刃剑，用好了能促进企业发展，用不好则会成为企业的负担。因此，企业在融资时，要量力而行，谨慎决策，选择适合自己的融资方式，并做好风险防范，才能让资金真正成为企业发展的助力。

在复杂多变的市场环境中，企业要想发展壮大，必须学会灵活运用各种融资工具，在资金周转中寻求新的机遇，以实现可持续发展。