**车贷车能抵押贷款吗？——揭开二押贷款的真相**

在当今社会，汽车已经成为人们日常生活中不可或缺的交通工具，也成为许多人展示自我品味和身份地位的象征。随着汽车消费的不断升级，人们对汽车贷款的需求也越来越多样化。在这样的背景下，一种名为“二押贷款”的汽车贷款方式逐渐进入公众视野。那么，什么是二押贷款呢？ simply 它究竟是如何运作的？对于贷款人来说，又有哪些风险和注意事项呢？

一、车贷车能抵押贷款吗？揭开二押贷款的面纱

二押贷款，指的是已经抵押在银行或金融机构的汽车再次抵押给另一家金融机构或贷款公司，以获取贷款的行为。也就是说，车主在购买汽车时向银行或金融机构贷款，汽车抵押在银行作为贷款担保，而当车主急需资金时，可以将已经抵押在银行的汽车作为担保，从另一家金融机构或贷款公司获得贷款。

这一贷款方式之所以受到关注，一方面是因为它为急需资金的车主提供了一个新的融资渠道，另一方面也因为它存在着较大的风险和争议。那么，车贷车到底能不能抵押贷款呢？

从理论上来说，车贷车是可以再次抵押贷款的。因为根据我国《物权法》第一百九十五条规定：抵押期间，抵押人可以将抵押物转让给第三人，但是应当通知抵押权人并告知受让人抵押物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。

也就是说，车主在将已经抵押在银行的汽车转让给另一家金融机构或贷款公司时，只要通知银行并告知新的贷款人汽车已经抵押的情况，是可以再次进行抵押贷款的。

二、二押贷款的运作方式及风险揭秘

那么，二押贷款具体是如何运作的呢？它又有哪些风险和注意事项呢？

1.运作方式：

二押贷款通常涉及三个主体：车主（抵押人）、原贷款银行（抵押权人）和新的贷款公司（受让人）。运作流程大致如下：

- 车主向新的贷款公司提出贷款申请，提供汽车抵押物；
- 新贷款公司对汽车抵押物进行评估，并审查车主的资质和信用状况；
- 如果通过审核，新贷款公司将联系原贷款银行，确认汽车抵押物的状况和是否允许转让；
- 原贷款银行同意后，新贷款公司与车主签订贷款合同，并取得汽车抵押物的所有权或抵押权；
- 新贷款公司放款给车主，车主使用贷款资金；
- 车主按期向新贷款公司还款，直至贷款本息全部偿还完毕。

2.风险及注意事项：

尽管二押贷款为车主提供了新的融资渠道，但它也存在着较大的风险和争议。

- 风险揭秘：

首先，二押贷款违反了“一物一权”的原则。根据我国《物权法》第一百九十条规定：同一物上可以设定一个或者数个抵押权。但是，自抵押物登记之日起，该物上已经设立的抵押权不得就同一债权再次设定。也就是说，同一辆汽车在同一时间只能抵押给一个贷款人。如果车主将已经抵押在银行的汽车再次抵押给另一家贷款公司，就违反了这一法律规定。

其次，二押贷款存在着较高的违约风险。由于车主同时承担着原贷款银行和新贷款公司的双重债务，一旦车主出现资金周转问题或经营状况恶化，可能无法同时偿还两笔贷款，导致违约风险增加。

此外，二押贷款也存在着道德风险。车主可能利用新贷款公司的资金偿还原贷款银行的贷款，或将贷款资金用于非生产性或非必要支出，导致贷款风险增加。

- 注意事项：

因此，车主在进行二押贷款时，应当注意以下几点：

首先，评估自身还款能力。车主应当充分评估自身的经济状况和还款能力，确保能够同时偿还原贷款银行和新贷款公司的债务。

其次，选择正规的贷款公司。车主应当选择有资质、有信誉的正规贷款公司，仔细阅读贷款合同，避免落入非法贷款机构或高利贷的陷阱。

第三，了解二押贷款的相关法律法规。车主应当了解二押贷款的相关法律法规，知晓自身的权利和义务，避免因违反法律规定而承担不利后果。

第四，保持与贷款公司的沟通畅通。车主应当与贷款公司保持畅通的沟通渠道，及时告知任何可能影响还款的能力或状况，避免因沟通不畅而导致违约。

第三，二押贷款的争议及监管建议

尽管二押贷款在一定程度上满足了车主的融资需求，但它也引发了诸多争议和监管问题。

1.争议焦点：

- 违反“一物一权”原则：

正如前文所述，二押贷款违反了《物权法》规定的“一物一权”原则，即同一物上不得就同一债权再次设定抵押权。这一原则旨在保护债权人的权益，避免同一抵押物上出现多个债权人争夺抵押物的情况。

- 增加金融风险：

二押贷款也增加了金融风险。由于车主同时承担着原贷款银行和新贷款公司的双重债务，一旦车主出现违约，可能导致两家金融机构或贷款公司同时遭受损失。尤其是在新贷款公司未充分了解车主信用状况和汽车抵押物价值的情况下，风险更为突出。

- 损害消费者权益：

此外，二押贷款也存在损害消费者权益的风险。一些不法贷款公司或个人可能利用车主的急需资金心理，设置高额利息或苛刻的还款条件，甚至进行虚假宣传或诱骗车主签署不平等合同，导致车主陷入债务陷阱，权益受到损害。

2.监管建议：

- 加强行业监管：

监管部门应加强对贷款公司和汽车金融行业的监管，规范贷款流程和汽车抵押物的管理，防范金融风险。同时，加大对非法贷款机构或高利贷的打击力度，维护消费者合法权益。

- 明确二押贷款规则：

监管部门应明确二押贷款的相关规则和要求，包括贷款资质、抵押物评估、贷款利率、还款方式等，确保二押贷款在合法、合规的框架下进行。

- 加强消费者教育：

监管部门和贷款公司应加强对消费者的教育和宣传，帮助消费者了解二押贷款的风险和注意事项，避免消费者盲目或冲动地进行二押贷款，导致自身权益受到损害。

- 建立征信系统：

建立和完善个人征信系统，将个人的信用状况、还款能力和贷款记录等信息纳入征信系统，有助于贷款公司准确评估车主的信用风险，避免过度贷款或违约风险。

- 强化贷款公司风控：

贷款公司应加强内部风控管理，完善贷款审核流程，充分评估车主的还款能力和汽车抵押物的价值，避免过度授信或高风险贷款。同时，加强对贷款资金流向的监控，确保贷款资金用于合法、合规的用途。

四、总结：权衡利弊，谨慎选择二押贷款

车贷车抵押贷款，即二押贷款，是一种存在一定争议和风险的贷款方式。它为急需资金的车主提供了新的融资渠道，但同时也带来了较高的违约风险和道德风险。因此，车主在选择二押贷款时，应当充分权衡利弊，谨慎做出决定。

首先，车主应当评估自身的还款能力，确保能够同时承担原贷款银行和新贷款公司的双重债务。其次，应当选择正规的贷款公司，仔细阅读贷款合同，避免落入非法贷款机构或高利贷的陷阱。此外，还应当了解二押贷款的相关法律法规，知晓自身的权利和义务，避免因违反法律规定而承担不利后果。

同时，监管部门也应加强对二押贷款的监管，明确相关规则和要求，加强消费者教育和宣传，建立和完善个人征信系统，防范金融风险，维护消费者合法权益。

总之，二押贷款并非洪水猛兽，但车主在选择时应当谨慎权衡，综合考虑自身情况、贷款风险和法律法规，做出最适合自己的决策。