金融风云涌动,风险管控成重中之重

在当前复杂多变的经济环境下,银行业正面临着前所未有的挑战。近年来,随着经济结构调整和产业转型升级的不断深入,银行业资产质量和风险管控压力持续加大,资本充足率成为监管部门的重点关注目标。

业内人士指出,在经济下行压力加大、行业竞争加剧的大背景下,银行业务发展面临诸多不确定性因素,资产质量恶化、不良贷款上升等问题日益凸显,资本充足率维持在合理水平成为银行业的当务之急。

一、资产质量下滑,不良贷款上升

近年来,受经济增速放缓、产业结构调整等因素影响,银行业资产质量出现下滑,不良贷款持续上升。数据显示,截至2021年末,银行业不良贷款余额达到2.7万亿元,不良贷款率为1.73%,较2020年末上升0.11个百分点。

其中,受疫情冲击较大的行业,如批发零售业、住宿餐饮业、交通运输仓储和邮政业等,不良贷款率明显上升。此外,受宏观经济下行压力影响,制造业、建筑业等行业的不良贷款率也有所上升。

业内人士表示,银行业资产质量下滑主要有以下几个原因:一是经济下行压力加大,部分行业和企业经营状况恶化,偿还能力下降;二是部分地区房地产市场持续低迷,房地产贷款风险上升;三是中小微企业融资难融资贵问题仍然突出,贷款质量受到影响。

二、资本充足率成监管重点

为应对资产质量下滑带来的风险,监管部门对银行业资本充足率提出了更高的要求。近年来,银行业资本充足率整体保持在合理水平,但仍存在个别银行资本充足率偏低的问题。

数据显示,截至2021年末,商业银行平均资本充足率为14.85%,较2020年末上升0.22个百分点。但仍有个别银行资本充足率低于监管要求,面临资本补充压力。

业内人士指出,资本充足率是衡量银行抵御风险能力的关键指标,是监管部门重点关注的领域。一方面,银行需要通过多种渠道补充资本,提高资本充足水平,为未来发展蓄力;另一方面,监管部门也将进一步加强对银行资本充足率的监管力度,确保银行业整体风险可控。

三、风险管控成银行当前重中之重

在资产质量下滑和资本充足率压力并存的背景下,银行业风险管控成为当前的重中之重。

业内人士表示,银行要从以下几个方面加强风险管控:一是加强对重点行业、重点区域的风险排查和监测,针对性采取风险化解措施;二是优化资产结构,加大对高质量资产的投放力度,控制高风险资产占比;三是持续完善内部控制和风险管理体系,提高风险预警和应对能力;四是积极运用金融科技手段,提升风险管控的智能化水平。

此外,监管部门也将进一步加大对银行业风险管控的监管力度,重点关注资产质量、资本充足率、流动性等关键指标,督促银行切实做好风险防控工作。

总的来说,在当前经济金融形势下,银行业风险管控压力持续加大,资产质量下滑和资本充足率压力并存,成为银行业当前面临的重大挑战。银行需要进一步夯实风险管控基础,提高风险预警和应对能力,确保自身稳健经营,为经济高质量发展提供有力支撑。