银行业转型升级,资产质量管控成新焦点

银行业正在经历一个前所未有的转型期。在经济发展新常态下,银行面临着多重挑战:利率市场化、互联网金融冲击、资产质量下滑等。如何应对这些挑战,实现可持续发展,已成为银行业关注的重中之重。

在这一背景下,资产质量管控正成为银行业转型升级的新动向。银行纷纷调整业务结构,优化资产组合,加强风险管控,以提升资产质量,增强抗风险能力。一系列创新举措正在推动银行业实现转型升级,为经济高质量发展注入新动能。

业务结构调整,优化资产组合

近年来,银行业面临着利率市场化、互联网金融冲击等诸多挑战,传统的以存贷款为主的业务模式已难以满足客户需求。为此,银行纷纷调整业务结构,拓展中间业务,提高非利息收入占比,优化资产组合,提升抗风险能力。

某大型商业银行就在这方面做出了积极探索。该行在保持传统存贷款业务优势的同时,大力发展中间业务,尤其是财富管理、投资银行等高附加值业务。2019年,该行中间业务收入占营业收入的比重达到45.6%,较上年提高3.6个百分点。同时,该行还积极调整信贷结构,增加对制造业、科技创新等重点领域的支持力度,优化资产组合,提升资产质量。

与此同时,该行还注重发展绿色金融,支持实体经济转型升级。2019年,该行绿色信贷余额达到2.3万亿元,较上年增长25%。绿色金融的发展不仅支持了环境保护和节能减排,也为银行带来了良好的社会效益和经济效益。

可以看出,银行正在通过优化业务结构、调整资产组合等方式,提高资产质量,增强抗风险能力,为经济高质量发展贡献力量。

风险管控升级,资产质量持续改善

资产质量管控是银行转型升级的关键所在。近年来,我国银行业资产质量总体保持稳定,但不良贷款率仍呈现上升态势,部分银行面临着较大的风险压力。

为此,银行纷纷采取措施,加强风险管控,提升资产质量。一是严格执行贷款准入标准,加大对重点领域、重点客户的尽职调查力度,防范信用风险;二是完善风险预警机制,及时发现和化解潜在风险;三是加大不良贷款处置力度,通过核销、转让等方式,有效控制不良贷款规模;四是强化内部管控,健全全面风险管理体系,提高风险管理水平。

某股份制商业银行就在资产质量管控方面做出了积极探索。该行建立了全面风险管理体系,实现了风险管控的前、中、后全流程覆盖。在贷前,该行严格执行贷款准入标准,对重点行业、重点客户进行深入调研,防范信用风险;在贷中,该行持续跟踪监测客户经营情况,及时发现和化解风险隐患;在贷后,该行加大不良贷款处置力度,通过核销、转让等方式,有效控制了不良贷款规模。

得益于这些举措,该行资产质量持续改善。2019年末,该行不良贷款率为1.42%,较上年下降0.15个百分点,拨备覆盖率达到180.67%,较上年提高27.53个百分点,风险抵补能力进一步增强。

可以看出,银行正在通过全面风险管控,持续优化资产质量,为实现高质量发展奠定坚实基础。

创新驱动转型,服务实体经济

在转型升级过程中,银行业正在不断创新,以适应新形势、满足新需求。一方面,银行积极拥抱科技创新,运用大数据、人工智能等技术手段,提升服务效率和客户体验;另一方面,银行也在创新业务模式,加强与实体经济的深度融合,更好地服务实体经济发展。

某股份制商业银行就在这方面做出了积极探索。该行大力推进数字化转型,建立了以客户为中心的全渠道服务体系。运用大数据、人工智能等技术,该行实现了精准营销、智能风控等,不仅提高了服务效率,也增强了客户体验。同时,该行还积极创新业务模式,加强与实体经济的深度融合。

比如,该行针对制造业客户的需求,推出了"智慧制造"金融服务方案,为客户提供全方位的金融支持。该方案包括供应链金融、设备融资租赁等多种产品,帮助客户解决资金、设备等方面的问题,提升了客户的经营效率和竞争力。

此外,该行还积极参与国家重大战略,支持京津冀协同发展、长江经济带建设等区域协调发展。通过提供专项信贷支持、投资银行服务等,该行为区域经济转型升级注入了新动能。

可以看出,银行正在通过创新驱动转型,不断提升服务实体经济的能力,为经济高质量发展贡献力量。

总的来说,银行业正在积极应对转型升级的挑战,通过优化业务结构、加强风险管控、创新驱动转型等措施,持续提升资产质量,增强抗风险能力,更好地服务实体经济发展。这些举措必将推动银行业实现高质量发展,为经济高质量发展注入新动力。