【高负债难贷款 银行审慎出手】

金融风暴席卷而来,银行业面临前所未有的挑战。在经济下行压力加大的背景下,高负债企业贷款难题日益凸显,银行审慎态度愈加明显。这不仅关乎企业发展,也直接影响到整个金融生态的稳定。

作为最大的信贷供给方,银行如何平衡风险与收益,为企业提供必要的资金支持,成为当前亟待解决的关键问题。

一、高负债企业贷款难 银行风控收紧

近年来,在经济增速放缓、行业竞争加剧等因素影响下,不少企业出现经营困难,资金链紧张。为维持生存和发展,这些企业不得不大量举债,负债率不断攀升。

数据显示,截至2022年6月末,规模以上工业企业资产负债率为56.5%,较上年同期上升1.1个百分点。其中,亏损企业资产负债率高达67.9%,较上年同期上升3.4个百分点。高负债已成为不少企业的"心病"。

与此同时,银行业也面临着不小压力。一方面,银行要维护自身稳健经营,防范信贷风险;另一方面,又要为实体经济提供必要的资金支持。在这种矛盾中,银行不得不收紧对高负债企业的贷款审批标准。

"我们对高负债企业的贷款审查更加严格,更加关注其偿债能力。"某大型商业银行信贷部门负责人表示,"在经营环境不确定的情况下,我们更倾向于向资产负债结构相对稳健、现金流较好的企业提供信贷支持。"

事实上,这种做法并非个例。业内人士指出,当前不少银行都在收紧对高负债企业的贷款政策,更多关注企业的实际经营状况和偿债能力。一些银行甚至直接拒绝向资产负债率超过一定比例的企业发放贷款。

二、企业融资渠道受阻 部分陷入"生死局"

银行贷款收紧,对于高负债企业来说无疑雪上加霜。在融资渠道受阻的情况下,这些企业面临着"生死局"。

某制造业企业财务负责人坦言,近年来公司负债率不断攀升,但银行贷款审批越来越严格,几乎很难获得新的贷款支持。"我们只能通过内部挖潜、压缩成本等方式来维持生产经营,但终究难以从根本上解决资金短缺的问题。"

不仅如此,一些中小企业由于资产规模较小、抵押物缺乏等原因,在银行贷款难题上更加棘手。"我们曾多次向银行申请贷款,但都以'风险太高'为由遭到拒绝。现在只能寄希望于政府相关支持政策,但具体能否获得帮助还不太确定。"某中小企业负责人忧心忡忡地说。

业内人士指出,在银行审慎出手的大背景下,不少高负债企业正面临着资金链断裂的风险。如果无法及时获得必要的资金支持,这些企业很可能陷入"生死局"。

三、银行业面临两难困境

银行之所以收紧对高负债企业的贷款政策,主要出于自身风险管控的考虑。

"当前经济下行压力较大,不少企业经营状况堪忧,一旦贷款发生逾期,银行将面临较大的坏账风险。"某股份制银行风控部门负责人表示,"我们必须谨慎行事,确保自身资产质量的稳定性。"

与此同时,银行也面临着为实体经济提供信贷支持的压力。在政策层面,各级政府都要求银行加大对中小企业等重点领域的信贷投放力度,以支持实体经济发展。

"我们深知自身责任,也希望能为广大企业提供更多资金支持。但在风险管控的前提下,我们不得不收紧对某些高风险客户的贷款审批。"上述银行风控部门负责人坦言,"这确实是一个两难的困境。"

四、多方联动化解困局

要破解高负债企业融资难的困局,需要政府、银行、企业等多方共同发力。

一方面,政府应进一步完善相关支持政策,为企业纾困解难。例如加大对中小企业的财政补贴力度,为其提供税收减免、贷款贴息等支持;鼓励银行加大对中小企业的信贷投放力度,适当放宽贷款标准;加强金融监管,遏制非法集资等行为,维护金融生态的稳定。

另一方面,企业自身也要主动采取措施,降低负债水平,提高经营效率。比如通过资产重组、兼并收购等方式优化资产负债结构;加强成本管控,提高资金使用效率;积极探索多元化融资渠道,减少对银行贷款的依赖。

同时,银行也要在风险管控的前提下,适当放宽对部分优质企业的贷款标准,为实体经济注入更多活力。

只有政府、银行、企业三方通力合作,才能真正化解高负债企业融资难的困局,推动经济高质量发展。