在当前社会和法律环境下，对于网贷产品的使用和管理，许多消费者都关心一个重要问题。这个问题不仅关乎个人财务安全，也涉及到整个金融市场的稳定和监管的完善。

随着信息技术的飞速发展，网贷产品作为一种新兴的金融工具，正在越来越多地进入普通消费者的生活。它们通常以简便快捷的申请流程和相对较高的放款效率吸引着需要短期资金支持的个人和小微企业主。然而，正是这种高效率和便利性，也带来了一些潜在的风险和问题。

首先，消费者普遍关心的是网贷产品的透明度和合法性。由于市场监管尚不完善或存在法律漏洞，一些不法分子可能通过设立虚假平台或非法集资形式，利用消费者对网贷产品的需求进行诈骗。这种现象对消费者的经济利益和信任造成了严重威胁，也损害了整个网贷市场的声誉和健康发展。

其次，网贷产品的利率和费用问题也备受关注。尽管有关部门对利率上限进行了规定，但在实际操作中，一些平台可能通过各种隐性收费或变相收费方式，提高借款人的还款负担。这种情况不仅令消费者感到困惑和不满，也引发了社会公众对金融监管力度的质疑和呼吁。

此外，网贷产品的风险管理和信息安全问题也是当前亟需解决的难题。随着个人数据泄露和网络诈骗案件的增加，消费者对于自身信息在网贷平台上的安全性越来越担忧。尽管一些平台已经加强了数据加密和安全措施，但仍有很多消费者缺乏足够的信任感，不愿意将个人敏感信息提供给网贷平台，这对于平台的发展和业务拓展构成了阻碍。

在法律和监管方面，尽管政府部门出台了一系列文件和规定，试图加强对网贷市场的管理和监督，但由于市场快速变化和监管手段的滞后，监管的有效性和适应性仍然存在一定的局限性。特别是在跨境交易、平台溢价和资本金要求等方面，还有待于更加完善的法律框架和监管政策来规范市场秩序和保护消费者权益。

综上所述，当前社会和法律环境下，对于网贷产品的使用和管理，消费者面临诸多挑战和困惑。从透明度和合法性、利率和费用、风险管理和信息安全以及法律监管等多个方面来看，需要政府部门、金融机构和社会各界共同努力，通过加强监管、完善法律制度、提升技术安全性等措施，共同推动网贷市场的健康发展，确保消费者在使用网贷产品时能够获得公平、透明和安全的服务体验。