在金融体系中，中央银行与商业银行作为两大支柱，各自承担着不同而又密切关联的角色与职能。中央银行作为国家货币政策的制定者和执行者，其职能涵盖了宏观经济调控、货币发行与管理、金融稳定等重要方面；而商业银行则以市场为导向，为经济主体提供资金融通、支付结算、风险管理等服务，是金融市场运作中不可或缺的角色。本文将深入探讨这两大银行体系在现代经济中的作用与差异。

首先，中央银行作为国家金融体系的核心，其最基本的职能是制定和执行货币政策。通过利率调控、公开市场操作等手段，中央银行能够影响市场上的货币供应量和流动性，以达到稳定物价、促进经济增长等宏观经济目标。此外，中央银行还负责管理国家外汇储备，维护国际支付平衡，保障国家经济的金融安全。

与之相对应的是商业银行，其主要职能则是将存款者的资金转化为贷款，通过信贷活动支持企业发展和个人消费。商业银行通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算等服务，连接了资金的供求双方，推动了经济的有效运转。在风险管理方面，商业银行通过信用评级、担保等手段控制风险，并通过资本市场筹集资金以支持其业务扩展。

尽管中央银行和商业银行各自承担不同的职能，但二者之间存在着密切的互动与协作关系。例如，中央银行通过向商业银行提供流动性支持，维护金融体系的稳定性；商业银行则通过执行中央银行的货币政策传导机制，将货币政策的影响传递到实体经济中。在国际金融市场上，中央银行还扮演着稳定汇率和国际金融体系的重要角色，其外汇市场干预和国际金融协调对全球经济稳定至关重要。

此外，随着金融科技的发展，中央银行数字货币（CBDC）的概念正在逐渐成为全球金融监管的热点话题。CBDC作为中央银行发行的法定数字货币，可能对传统金融体系和商业银行的角色产生深远影响。通过直接向公众发行数字货币，中央银行有望减少现金使用成本、提高支付效率，同时可能改变商业银行的存款基础和支付结算模式。

综上所述，中央银行和商业银行在现代金融体系中各司其职，相辅相成。中央银行通过制定货币政策维护经济稳定，而商业银行则通过金融中介服务推动经济增长。随着全球经济环境和技术进步的不断变化，这两大银行体系的角色和职能也将面临新的挑战与机遇，进一步影响着金融体系的发展方向和稳定性。