近年来，随着人们对健康和财务安全意识的提高，越来越多的人开始购买各种类型的保险产品。而在购买保险时，一个重要问题就是如果未发生风险事件或者不再需要该项保单时如何办理退款。

作为最常见且受欢迎的一种保险形式之一，人寿保险被广大消费者所青睐。然而，在选择合适自己需求并进行投资后，很多消费者都会产生疑问——万一我没有享用到全部赔付额度呢？那么剩余部分是否可以得到退还？

针对这个问题，《新闻周刊》记者展开了调查，并深入探讨了目前主流商业银行推出的“终身寿”、“定期寿”等几类典型人寿保险产品以及它们相应的退款政策。

首先我们将关注“终身寿”，也称为整体利益计算方式（TIB）。据悉，“终身寿”的特点是无论持有时间长短与否，在任何情况下只要缴纳了规定次数以上月交费后，保险公司将无条件返还已缴纳的全部保费。

然而，《新闻周刊》记者走访了多家知名人寿保险公司并采访了相关行业专家发现，在实际操作中，“终身寿”退款政策存在着一定限制。据调查显示，如果投保人在短时间内就要求解除合同或提前领取退款，则会被视为“逃遗”，即未能按约定持有合同至到期日，并且可能面临较高的手续费用以及部分金额损失。

此外，《新闻周刊》记者从搜集来的案例中发现，若购买该类产品时年龄过大、健康状态不佳等因素也可能影响最后获得的退还金额。根据市场上主流商业银行发布的数据统计，在60岁之前甚至更早撤销这种类型合同时所收回总额度通常只占原始交付金额70%左右；而超出这个年龄段则仅能够获得50%-60%范围内相应比例的资金归还。

另一个备受关注和争议焦点是“定期寿”。与“终身寿”不同，“定期寿”的特点是明确设立某个特殊时期，只有在此时间段内投保人遭受了意外事故或疾病等特定风险事件时才享受赔偿。因此，在退款政策中也存在一些差异。

根据调查，《新闻周刊》记者发现，“定期寿”产品的退还金额与持有年限、是否发生理赔以及具体合同条款相关联。如果合同规定的保障期限到达后未出现任何索赔情况，则通常可以获得全部已缴纳费用的返还；但是若在这个过程中需要解除该项协议，那么可能会面临较高手续费和部分金额损失。

不仅如此，《新闻周刊》记者采访多家行业专家并进行数据统计后发现，在某些情况下即使确实触碰到“定期寿”的兑付条件，最终能够领取回来的资金往往无法覆盖之前支付给保险公司所收取总额度。

对于消费者而言，在购买人寿保险时应当认真阅读和理解相应文件，并咨询专业机构提供帮助作为参考。同时要注意自身需求和经济实力，并结合各种信息评估选择适宜方式。不同的保险公司和产品之间存在差异，因此在选择退款政策时要仔细研究，并与销售人员进行充分沟通。

总结起来，《新闻周刊》记者调查发现，在当前市场上购买人寿保险后，如果需要办理退款手续，则可能面临一定限制。无论是“终身寿”还是“定期寿”，都有可能受到合约条款、年龄、健康状况等多种因素的影响而得到较低比例或部分金额损失的结果。消费者应当根据自身需求和实际情况慎重选择投资方式，并咨询专业机构以获得更准确详尽的信息指导。