近年来，随着金融业务的不断发展和创新，银行作为金融机构之一，在提供服务的同时也开始涉足保险领域。然而，与此相关的一个重要问题引起了广泛关注：在购买并享受银行推出的各类保险产品时，到底应由哪个方面承担相应费用？这一争议牵动着无数消费者、监管部门以及专家学者们。

首先需要明确的是，“银行保险”指通过商业银行渠道销售或代理推荐给客户购买且具有特定功能和效益的投资型或风险转移性商品。它既包含传统意义上所说的“储蓄存款账户+人身意外伤害医疗补偿”的简单组合式产品模式，也包括更加复杂多样化、结构精密度极高甚至带有衍生工具属性等形态。

对于该问题存在两种主流观点：

第一种观点认为, 银行作为销售平台和中介机构, 在向客户推荐并办理相关保险业务过程中, 应当负起支付保险费用的责任。他们认为, 银行作为金融机构有着更多专业知识和信息，应该对销售的产品质量进行充分评估并承担相应风险。此外，在银行与客户之间存在特殊信任关系，因此银行在推荐购买保险时也要承担一定义务。

另一种观点则主张, 客户自身是完全理性、独立选择，并具备足够能力了解所购买产品细节以及其潜在风险的个体。根据这种观点, 由于消费者签订合同时都会明确注明相关条款和价格等内容，并且可以查阅到详尽资料，因此付出保费是属于消费者自愿交纳而非被动接受强制安排或欺骗导致；即使发生投资损失，也不得归咎于其他方面。

然而实践中却很难简单地将问题划分为黑白两极：既不能忽视部分商业银行借助市场优势向企事业单位甚至普通公民推广过度复杂、高成本佣金较重但收益稀缺（如股权型、封闭期极长的理财型）保险产品，也不能否定个别消费者在购买时存在盲目性和信息不对称等问题。

为了解决这一争议，我国监管部门已经积极介入并提出相关规范。中国银行业监督管理委员会（简称“银保监会”）于近日发布《关于进一步加强商业银行代销与推荐金融机构发售非存款类固本投资及有价证券承担责任工作的通知》明确指出，在向客户推销或代办非存款类固本投资及有价证券业务过程中，商业银行应当履职尽责，并且要将风险揭示纳入到合同签订环节。

此外，《最高人民法院关于审理金融借款合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(二)》第十八条也表明, 当事人可以约定由谁支付保险费用；如果没有约定，则按照交易习惯确定。因此，在双方达成协议后，根据具体情形来看是否需要分摊或全额承担费用是一个重要考量因素。

总之，“银行保险”的付费责任无论是由银行还是消费者承担，都需要在充分了解产品风险和合同条款的基础上进行明确约定。监管部门也应加强对相关业务的管理与规范，进一步完善保护消费者权益的制度机制。

作为广大投资人或理财客户，在购买“银行保险”时更需擦亮眼睛、提高警惕，并积极主动地要求金融机构提供详尽信息以便自己做出准确决策。同时, 也应当建立起相互信任和沟通良好关系, 防止可能存在的误导甚至欺骗行为发生。