近年来，随着人们对风险的认识不断增强，购买保险成为越来越多人的选择。然而，在享受安心保障的同时，一些消费者也面临着意外发现：他们所购买的保险竟然会在没有明确通知和同意下进行自动续费，并从银行账户中直接扣除相应金额。

这种被称作"自动扣款"或"代客还贷”的做法引起了广泛关注和争议。有消费者表示感到困惑甚至愤怒：我并未主动要求继续投入资金，为什么却被迫支付？那么问题来了——当我们遇到这样情况时该如何办理退款呢？

首先需要明确一点：根据相关规定，在中国境内销售及服务的各类个人商业性、非营利性以及政府采购型产品都必须取得许可证书方可经营。因此如果您已确认所涉及公司具备合法牌照，则可以按照以下步骤操作：

第一步是查阅合同条款。很多时候我们忽略了小字里隐藏着重大信息。通过详细阅读合同中的相关条款，我们可以了解到保险公司在何种情况下会自动扣费以及如何取消这一服务。如果您发现不符合实际需求或者对于续约有异议，那么请认真研究并记住相应操作流程。

第二步是与保险公司取得联系。根据中国银行业监督管理委员会规定，在进行任何资金调整前必须征得客户明确的书面授权，并提供充分的信息披露和渠道选择权。因此，当您需要取消自动扣款时，请立即致电所涉及保险公司或通过其他适用方式（例如邮件、在线咨询等）向其申请停止该项服务，并要求退还已经收取的费用。

第三步是留存证据材料。为了避免纷争产生后无法找回损失，建议消费者务必保存好所有通讯记录、电话录音以及其他可作为证据支持文件和截图等信息备份。

然而值得注意的是：虽然按照规定来说，在未获客户同意之前不能擅自从账户中划款；但由于各个保险机构内部运营体系复杂多样化且存在人工差错可能性, 还有少数不法分子可能利用漏洞从而继续扣款。对于这些情况，消费者应当及时向相关监管部门、保险协会或投诉平台进行举报，并寻求专业人士的帮助。

此外，在购买保险产品之前，我们也可以采取一些预防措施来避免自动扣款问题的发生。首先是选择可信赖和有良好口碑的保险公司；其次是在签署合同时仔细核实并明确约定是否存在自动扣款条款以及如何取消等事项；最后则要密切关注银行账户流水变化，随时留意异常操作。

总结起来, 在面对未经同意被迫进行自动扣款退回时, 消费者需要通过查看合同、与保险公司联系、保存证据材料等方式解决纠纷; 同时建议加强个人风险管理能力, 预防类似问题再度出现. 为了更好地规范市场秩序和促进公平交易环境, 相关监管机构也应该持续加大监督力度并完善制度安排。只有形成全社会共识和齐抓共管的局面下，“代客还贷”事件方能得到更加有效的遏制, 为消费者提供一个公平、透明和有序的保险市场。