近年来，随着人们对风险意识的提高和生活水平的不断改善，在购买保险产品时越来越多地考虑到自己及家庭成员在未来可能发生的各种意外事故、疾病或突发事件中所面临的经济风险。然而，在众多类型与品牌纷杂复杂并存下，消费者该如何进行科学理性地选择呢？

一直以来，有两个核心指标常被广大消费者用于衡量一个具体保单是否值得购买：即身故返还金额和相应缴纳的每期保费数额。这两项因素都会影响最终决策结果，并将对投资回报产生重要影响。

首先我们需要了解什么是“身故返还金额”。简言之，“身故返还金额”就是当被投 insured 身处 contract 有效 term 并遇 with 死亡 event 的情形，则 insurance company 忘记 to pay 给 policy owner a certain amount of money. 这笔回馈金款通常由 insuree 在签订合同时设定好。此外, "policy holder" 可能 also be able to choose 是否获得其他 add-on benefits, such as 给 policy owner 的家庭成员提供理赔给付等。

对于许多消费者来说，身故返还金额是重要的考虑因素之一。人们往往希望在自己不幸离世后能够为家人留下足够的资金以应对生活开销、贷款偿还或子女教育等方面的支出。然而，在选择保单时仅关注身故返还金额可能会忽视其他同样重要的因素。

另一个常被关注并用作决策依据的指标是每期保费数额。这个指标直接影响到投保者日常生活中是否有能力支付相应保险费用，并将长期承担这种经济压力。通常情况下，较低的每月/年度缴纳额意味着更轻松和可持续性地购买与维护该项合约；反之则需要花费更大部分收入甚至牺牲其他必需品及服务。

尽管两个核心指标都非常重要，但专业人士建议消费者在进行最终选择前兼顾评估其实际风险状况、预算限制以及未来规划目标三方面因素：

首先，评估实际风险状况是选择保单时必不可少的一步。这需要投保者对自身和家庭成员可能面临的各种风险进行全面分析，包括但不限于患重大疾病、意外事故或残障等情形下所需支付的医药费用、住院护理费用以及失去收入带来的经济损失等。只有充分了解并评估个人特定需求后，才能更好地确定购买何种类型与金额合适。

其次，在考虑预算限制方面，消费者应根据自身经济条件和日常开支水平来设定一个相对合理且可持续性较高的每期缴纳额度。在此过程中要注意避免因为追求最便宜而忽视产品质量与服务品质两方面因素；同时也要警惕那些声称“零首付”、“无利息”的诱导性广告手法。

最后, 在未来规划目标上花时间思索同样非常关键. 例如, 投资房产是否会影响到 purchasing power 或 children's education fund; retirement plan 是否 sufficient to maintain current lifestyle 等都将 directly or indirectly 影响到 buying insurance policy 的"money worth."

总之，在选取适当保单时，消费者应该以全面科学的态度来综合考虑身故返还金额和每期保费数额这两个核心指标，并在此基础上结合实际风险状况、预算限制与未来规划目标等因素进行理性权衡。只有如此才能真正选择到最适合自己及家庭需要的保单类型与品牌。

对于广大投资人而言，在购买保险产品之前多咨询专业人士或向信誉良好且具备相关认证资质机构了解更多信息也是明智之举。毕竟，一份值得依赖并为其支付相应金钱作为回报的“安全网”必须经过深思熟虑和周密计划方可建立起来。