近年来，随着我国人口老龄化问题愈发凸显，退休保险成为了社会热议的话题。然而，在面对庞大的养老群体和复杂多变的政策规定时，许多人却对自己应该如何合理安排退休金存在困惑。在这个背景下，“退休时的保险金领取”引起了广泛关注。

据统计数据显示，在中国现行制度下，职工可以通过缴纳社会基本养老保险、企业补充养老保险以及个人商业性第三支柱等方式积累一部分财富用于未来生活维持。但是由于各种原因导致很多劳动者没有完全利用好这些机制，并且也有不少劳动者根本就没意识到自己是否需要额外购买相应投资产品以提高收益率或风控能力。

首先我们要明确一个概念：那就是“待遇水平”。所谓待遇水平即指参加城镇职工基本医疗与居民健康档案管理服务后享受到每月金额较小（通常是个位数）的养老金。这笔钱通常由政府机构负责发放，不过根据一些调研数据指出，绝大多数城镇职工在退休后享受到的待遇水平都非常低。

对于那些希望在退休期间有更好生活品质的人来说，“加薪”或者“额外资产”的问题就显得尤为重要了。从目前市场上观察到的情况看，在保险公司、银行等各种渠道销售给予劳动者购买商业性第三支柱产品（如商业年金、健康险等）提供了比较合理和灵活安排自己未来经济收入来源与规模变化方案。

然而，并非所有投资产品都适用于每一个人群体。例如对于已储备足够积蓄并且风控能力相当强悍之高净值客户来讲，他们可能会倾向选择以股票、基金类产品进行配置组合；而普通中小型企事业单位员工则可以考虑通过存款形式参与定制化计划——即支付固定金额一段时间后领取本息总和。

此外还需要注意：随着社会进步程度提升，人们对于医疗保障问题的关注度也越来越高。因此，在退休时选择购买一份商业性健康险或者投资一个能够覆盖自己及家人在不同年龄段所需费用的寿险产品是非常明智和重要的。

然而，尽管市场上有着各种形式且琳琅满目的养老金规划、储蓄、理财服务等项目推出，但很多劳动者并没有真正意识到这些方案与他们未来生活之间存在密切联系。据调查显示：超过60%以上受访职工根本就没听说过“第三支柱”、“个税优惠政策”等概念，并且更加可怕地是其中将近20%左右甚至连社会基本养老保险如何计算都无法回答清楚。

为了解决这一问题, 专家表示应该从以下几点入手：

首先, 政府需要继续完善相关立法以提供更好制度环境；

其次, 学校教育体系可以增设相应课程帮助学生了解退休金领取机制;

再次, 媒体平台可以开展广泛宣传报道，提高公众对于养老金的认知度;

最后, 保险公司、银行等机构可以进一步完善产品设计和销售服务。

总之，在退休时合理安排保险金领取是每个人都必须面对的问题。只有通过积极主动地了解政策规定以及市场情况，并根据自身实际情况进行科学投资与储蓄计划，才能确保在未来享受到美好而稳定的生活。