近年来，随着社会的进步和人们对健康问题的关注度增加，保险行业也迎来了新的发展机遇。特别是在医疗领域，一种被称为“未来保险”的产品逐渐引起了广泛关注。

所谓“未来保险”，即指该类保险公司向投保者提供一定金额的资金作为预防性或治疗性支出，并由其自主决定使用方式。与传统意义上的医疗保险不同，“未来保险”更强调个体化、预防导向和可持续发展。

然而，在这一全新形式下，“未来保险”面临一个重要问题：当被投入到某项具体治疗中时，如果事先支付给予患者/受益人额度已经耗尽，则副效应产生之后可能无法得到及时有效补充。例如在手术过程中需要进行并购买高价药物等情况下就容易出现此类困境。

据相关数据显示，在目前市场上销售较多、“规模较大”的几家企业中最常见标配都是约18,000元（具体金额以不同产品为准），而往往这个数额并不能满足一些高价疗程的需求。那么当保险公司垫付到达18000元后，谁将承担后续费用？

对于这一问题，业内专家给出了多种解决方案。

首先是与医院、药企合作。可以通过与相关机构签署协议，在患者/受益人使用完“未来保险”提供的资金之后，由医院或药企根据实际情况进行进一步补贴和优惠政策。例如在购买昂贵特效药时能够得到更大幅度折扣等。

其次是引入第三方支付平台。类似于现有移动支付工具（如微信支付、支付宝）模式下的渠道分发方式，“未来保险”也可借助第三方服务商进行线上结算，并接收用户自愿捐赠或其他形式增加副效应预算支持的款项。

此外还有建立公共基金池。“未来保险”的投资者们可以共同创建一个基金池用于向其中某位成员提供紧急援助；同时该基金会设定相应规则确保每名参与者都能最大限度地获得帮助。

然而，这些解决方案也存在一定的问题和挑战。例如与医院、药企合作需要双方达成共识并建立起长期稳定的合作关系；第三方支付平台则要求投保者信任其资金安全性等因素。此外，在公共基金池中参与人员众多时如何确保资源分配公平以及避免滥用等问题也亟待解决。

对于“未来保险”行业而言，垫付18000元后续费用是一个必须面对且迫切需要解决的难题。各界专家呼吁相关监管部门加强政策引导，并鼓励市场上涌现更多新型健康科技公司和创新产品提供可持续发展支持。

总之，“未来保险”的出现为个体化医疗服务带来了巨大变革机遇，但在实践过程中仍需不断探索适应当下社会需求的模式，并通过协同力量寻找最佳路径以推动整个行业向前发展。