近年来，随着人们对风险的重视程度不断提升，越来越多的人开始关注并购买各类保险产品。而其中最受争议的问题莫过于，在面临意外身故时，应该优先考虑领取身故返还额或者让家属获取更高比例的赔付。

一直以来，“投资型”与“纯保障型”的两种主要类型被广大消费者所熟知。然而，在这个选项看似简单、实则复杂的背后存在着诸多利弊，并不是所有情况下都适用。

首先我们从理论上分析一下什么是“投资型”，什么是“纯保障型”。根据市场常见定义，“投资性寿险”即指通过缴纳长期固定金额作为储蓄基金进行运营管理以获取较高收益率；相反，“纯风控寿险”依托公司庞大财务能力及专业精算师设计合理价格模式给予客户持续稳定回馈。

那么究竟哪种方式更加划得来呢？这取决于个体的风险承受能力和家庭财务状况。事实上，对大多数人而言，在购买保险时更应该重视纯保障型产品。

首先，投资性寿险虽然在一定程度上可以获得较高回报率，但同时也意味着需要付出更高的费用以满足其管理运营成本。此外，在市场经济波动剧烈、金融环境不稳定等情况下，投资型寿险面临着无法预知的潜在风险。相比之下，“纯保障型”具备明确简单的特点，并提供了可靠有效地赔偿机制。

其次，关注身故返还额与身故保费之间选择问题时我们不能忽略到时间价值因素。“现钱最有价值”，这是一个被广为接受并已证明正确性的观点。根据统计数据显示, 80%以上发生理赔案件都集中在10年内, 这就说明如果您拥有“逐期增长”的权益类产品将会使您享受到相当显著利润收入; 而若采取缴至60岁或者70岁后终止交费方式则可能导致整体支付的保费成本增加, 同时也在某种程度上减少了您享受到最大利益回报。

然而，我们并不是要完全否定投资型寿险。对于一些有较强风险承受能力和财务实力的人群来说，适量配置投资性寿险可以起到理财和遗产规划等方面的作用。但需要明确提醒消费者，在购买之前充分考虑自身情况、评估所处经济环境，并选择合适产品进行购买。

此外，在选择纯保障型产品时还需注意以下几点：首先是选取正规可信赖的保险公司；其次是仔细阅读条款内容以及相关说明，尽可能多地获取信息；最后则是根据个人需求确定合适额度与期限。

总体来看，“如何在身故返还额和身故保费之间做出明智选择”这个问题没有简单直接答案。每位消费者都应该基于自己家庭状况、收入水平、风险承受能力等因素进行权衡，并结合专业意见做出正确决策。无论怎样，请记住“安全第一”，为未知风险预留空间始终是明智之举。