近年来，随着人们对健康和安全的关注日益增加，越来越多的人选择购买保险作为应对意外风险的手段。然而，在许多情况下，当事故发生时，被保险人却发现自己需要承担大部分治疗费用。这引起了公众对于保险公司只支付一部分费用的质疑。

首先要明确的是，在投保之前并没有一个统一标准规定具体会给付哪些医药费以及比例问题，并且不同类型、不同等级、甚至相同等级但由不同机构出品（如政策型商业化）产品在此方面也有所区别。

其次, 与个人需求相关联. 据调查显示, 绝大多数购买低价格高赔付额度或者说广告宣传力度强劲产品消耗时间非常少; 虽然看到合适成本较高程度商品存在(包含各种专项门诊津贴), 但因无法长期使用/享受产生浪费感觉从而放弃.

再次, 高额报销率背后隐藏着复杂审核流程. 对于某些特殊项目例如美容整形手术、不必要的草率诊疗等, 保险公司往往会拒绝支付费用. 这是因为这些项目被认为属于非医学需要范围，或者存在过度治疗的嫌疑。此外, 某种程度上宣传也起到了一定作用。

另外, 医院和保险公司之间复杂而深奥的谈判进一步加剧了问题。在当前市场环境下，由于竞争压力以及成本控制考虑，许多医院与保险公司签署合同时都进行了紧张博弈，并且通常以较低价格来获取更大数量潜在客户群体; 因此，在事故发生后就可能出现部分费用无法得到全额报销的情况。

最重要的原因则是人们对所购买保单条款内容理解有限. 对于普通消费者来说, 在购买健康/意外伤害类产品时并没有充足时间去阅读完所有相关文件（甚至连简略版）；即使他们看过文件中提供给他们参考信息但仍然难以理解其中含义.

面对以上问题，公众呼吁政府采取行动加强监管，提高保险公司的赔付率。然而，在制定相关政策时，应该权衡各方利益，并确保公平合理。

首先, 政府可以加强对于产品条款和宣传材料的审查力度. 这将有助于消费者更好地了解自己购买的保单内容以及其中存在可能引发争议事项.

其次, 对医院与保险公司之间签订合同进行规范管理也是必要举措. 监督机构可以推动建立一个透明、公正并具备约束力的谈判流程; 同时鼓励双方通过协商达成共识.

此外，教育普通群众关注个人需求与实际情况相结合选择适当类型/限额商品非常重要。只有这样才能避免因为不符预期导致投诉事件增多；同时也减少繁琐审核程序从而大幅节省时间使用到真正需要支付项目上面去。

总体来说，尽管在现行法律框架下难以完全解决问题，但政府、监管机构和消费者都应该共同努力寻找改善现状的方法。毕竟，“一份健康”的价值无可替代！