近年来，随着我国经济发展和人民生活水平提高，越来越多的家庭开始关注个人财务规划和风险管理。在这样一个背景下，保险作为一种重要的风险防范工具备受青睐。然而，在购买保险产品时，很多消费者对于其中涉及的复杂机制并不了解。

今天我们将聚焦于一个广大消费者普遍存在疑惑的问题——保险返点。什么是保险返点？它与我的利益有何关系？更重要的是，待遇是否能够按时到账呢？

首先让我们明确什么是保险返点。简单地说，当中介机构或代理销售员推荐顾客购买某款特定型号、品牌或公司出产之商品，并且达成交易后所获得佣金部分会以现金形式给予回扣，则此类行为被称为“返点”。在中国市场上，“佣金”常指由原始商业合同约定支付给任何第三方（包括但不限于经纪商、代理人）等组织或个体用以鼓励其推销保险产品的费用。

那么，为什么会存在返点这个机制呢？主要原因是由于我国大多数消费者对于保险理念和产品了解不足，在购买过程中更倾向信赖经验丰富、有专业知识的代理人或中介机构。而这些代理人或中介机构则需要通过提供额外回报来吸引客户并促成交易达成。

然而，尽管返点作为一种常见现象已广泛存在，并被接受为市场行规之一，但其中涉及到的问题也逐渐浮出水面。首先值得关注的是返点金额与投保价格是否合理匹配。在某些情况下，高额佣金可能导致部分代理商将重心放在获取利益上而非真正满足客户需求以及提供优质服务上。

此外，在实践操作层面上还存在着待遇到账时间不确定性带来的风险。据调查显示，很多消费者发现即使他们按时支付了相关款项却未能如期获得承诺给予的回报。“我们花了很长时间选择最适合我们家庭需求和预算的保险计划。”北京市民王女士表示，“但当我们购买后发现，代理人承诺的返点并没有按时到账。这让我感到非常失望。”

为了更好地解决这一问题，保险行业监管部门也加大了对中介机构和销售员的管理力度。2016年颁布实施的《中国银行保险监督管理委员会关于规范商业银行及其分支机构与第三方支付机构、经纪公司合作开展互联网产品销售有关事项的通知》明确要求各家商业银行不得向第三方支付机构或任何形式属于“虚拟交易所”的组织提供回扣。

此外，在同年发布的《关于进一步严禁利用个别费率测算软件等工具推动高额低价竞赛鼓励变相返还手段引导市场健康稳定发展意见》，以及近期针对金融科技企业进行整治打击相关操作指南中都表达出将持续加强对金融服务从业者守法自律教育培训，并建立起完善投诉处理渠道和制度等内容。

然而，尽管有种种措施被采取来约束返点活动，但是在社会上仍存在一些违规行为。特别是在保险市场竞争日趋激烈的情况下，有些代理人和中介机构为了获取更多客户而采取不正当手段来吸引投保者。

对于消费者而言，如何避免成为这类不法分子的受害者呢？专家提醒道，在选择购买保险产品时应谨慎并全面考虑各方因素。首先要选择具备良好声誉、信誉度高的大型公司或品牌；其次要通过途径渠道进行比较，并且主动索取相关文件以便核实所扣除佣金是否合理。

此外，政府监管部门也将继续加强对该领域内非法活动打击力度，并倡导建立起完善健全的消费者权益保护体系。据业内消息称，《国务院关于推进“互联网+医疗健康”发展》已经公布草案征求意见稿，其中明确表示将加大力度查处利用网络平台销售未获得资格许可证书等问题。

总之，在今天这个信息爆炸的时代里，作为普通消费者我们需要学会正确地认识到自己需求，对保险返点这一机制进行理性、客观的认识，并通过正规渠道购买合适的产品。同时也期待监管部门能够进一步加大力度打击不法行为，确保消费者权益得到充分尊重和保护。

毕竟，在风雨中我们需要一个可靠的伞来庇护自己。而在面临风险时，有了明智有效地利用好投资工具将是每个人应该学会并努力去做到的事情。