近年来，随着人们对风险意识的提高和生活水平的不断改善，保险已经成为了现代社会中必不可少的一部分。然而，在面临众多选择时，许多消费者常常困惑于保险购买频率问题：到底是每年购买还是长期持有？这个问题引发了广泛关注，并在学术界、业内专家以及普通大众之间产生了激烈的争议。

首先，支持每年一次购买观点的人认为，定期重新评估和调整自己所需保障额度非常重要。他们指出，在一个人或家庭生活环境变化较快、收入增加或减少等情况下，通过每年重新评估所需投保金额可以更好地适应新形势，并避免因过低或过高投资导致损失。此外，在市场上存在各种类型和品牌的产品供选择时（如寿险、医疗健康险等），根据当下市场最优方案进行调整也能够获得更全面有效的风险防范措施。

另一方面，则有声音主张长期持有保险。他们认为，一次购买可以确保较低的成本和更稳定的回报，并且能够避免每年重新评估所带来的繁琐程序与费用浪费。此外，在某些情况下（如寿险），由于特殊价格策略或健康因素限制等原因，随着时间推移而增加投保额度可能变得困难甚至不可行。

针对这两种观点之间存在争议，许多专家提出了自己独到见解并给出建议。首先是根据个人需求和经济实力来选择最适合自己的方案：如果一个人具备良好金融规划能力、拥有足够资金储备以及清晰明确未来目标计划，则长期持有可能会更符合其利益；相反地，若处在收入波动大、生活环境频繁改变等阶段，则应该考虑每年调整购买方案。

同时还需要重视市场竞争程度和产品更新速度：当前市场上各类保险产品层出不穷，新型风险也时常涌现。面对这样快速发展的行业形势，消费者必须密切关注市场动态，不断学习和了解新产品、新政策，并在需要时及时更新自己的保险计划。

除此之外，还有一些专家主张采取混合购买方式。也就是说，在长期持有基础上每年进行适当调整补充。这样可以既享受到相对稳定的回报和较低成本优势，又能够根据个人需求实现灵活投资组合以满足风险防范要求。

综上所述，保险购买频率应该因人而异，并没有统一标准可循。消费者应结合自身情况、经济状况、市场竞争程度等多方面因素来进行选择，并随着时间推移做出适度调整与变更。无论是每年一次还是长期持有都存在其利弊，最重要的是确保选择符合个人需求并提供全面有效的风险管理措施。