近年来，随着房地产市场的火爆和人们对于购房的热情高涨，公积金贷款成为了许多购房者的首选。然而，在申请公积金贷款时，很多人都会被一个问题困惑住——到底是如何计算并扣除月供金额呢？今天我们将深入调查，并一探究竟。

在开始之前，先给大家普及一下什么是公积金贷款。所谓公积金贷款就是指以个人或单位缴存的住房公积金作为还债来源、按规定支付利息等条件提供给符合要求且有资格需要买屋自用或装修改造等支出需求者使用。

关于这种特殊类型的借钱行为，《中华人民共和国城镇职工基本养老保险条例》第三十五条明确规定：“参加城镇职工基本养老保险机构管理办法确定尚未退休但已经取得完全失业待遇享受相应生活补助费（以下简称“失业待遇”的）员额满足其正常生活必须也可以申请领取住房公积金贷款。”从这一规定我们可以看出，公积金贷款是为了解决城镇职工在购买自住房、装修改造等方面的资金需求。

那么，在申请公积金贷款时，究竟如何计算并扣除月供金额呢？经过多次采访和调查发现，目前主要有两种方式来进行扣除：按揭还本付息法和先息后本法。

首先是按揭还本付息法。这种方式下，每个月所需要偿还的金额分成两部分——利息和本金。其中利息根据剩余未归还本额以及银行指导基准利率来计算，并且随着时间推移逐渐减少；而剩下的部分就是用于偿还借入的实际资金即“本”了。

其次是先息后本法。与上述方法不同之处在于，在此模式下只需要支付每月产生的利润（也称作“履约保证费”），直到最终合同期满或者提前结清时再将全部债务一笔勾销掉。相比较而言，由于没有对应征信记录生成以及无须担心是否能够正常收回欠款等问题存在，则更加简便快捷。

在采访过程中，我们还了解到不同银行对于公积金贷款的扣除方式也有所差异。一些大型国有商业银行更倾向于按揭还本付息法，认为这样能够稳定收入并降低风险；而其他小型股份制商业银行则多数选择先息后本法，以此吸引更多年轻人群体。

然而，在享受公积金贷款带来便利的同时，也应该注意其中隐藏的问题和风险。首先是需要明确自身经济状况是否适合申请公积金贷款，并根据实际情况选择最适合自己的偿还模式。其次要关注每月需支付金额占个人或家庭总支出比例是否超过可接受范围，并且提前考虑好可能出现意外情况时如何进行储备资金等措施。

综上所述，在购房者眼中看似简单直观、方便快捷的公积金贷款背后存在着复杂繁琐、需要谨慎操作与管理之处。因此，在使用公积金贷款时，请务必详细了解扣除方式并权衡利弊再作抉择，以免造成不必要的经济困扰。