近年来，随着互联网金融的快速发展和普及，网络借贷成为了一种便捷、迅速获取资金的方式。然而，在这个高利率且信息不对称的市场中，许多人陷入了无法摆脱的财务困境。其中最典型的例子就是未能按时偿还360贷款所引起的连锁反应。

在中国现有众多在线借款平台中，“360借条”以其简单易用、审批快等特点吸引了大量用户。它提供小额短期信用服务，并通过线上审核流程将资金直接转账到用户银行卡内，极大地方便了急需周转资金的群体。

然而问题也随之产生：当使用者不能如约归还欠款时，他们很容易陷入恶性循环并受到诸多影响。

首先是逾期费用累积。根据《合同法》规定，《消费者权益保护法实施条例》明确规定：“经营者延误付给消费者货物或服务报酬超过1个月以上2个月以下时间”的部分要支付相应金额作为滞纳履行金。而网络借贷平台往往设定了高额的逾期利率，使得未偿还360贷款会迅速积累巨大数目的滞纳履行金。

其次是个人信用受损。在中国，个人信用记录被广泛应用于各种场景中，如购房、就业甚至社交活动等方面。然而，在未能按时归还360贷款后，用户将不可避免地出现逾期记录和失信情况，并且这些信息有可能被共享到其他机构或者第三方数据库中，对日常生活产生长久影响。

此外，法律风险也不能忽视。虽然互联网金融监管一直处于探索阶段，并缺乏完善的法规体系与执法手段来保护消费者权益；但随着相关部门加强监管力度以及立案查处频繁发生，“坐底牢”的事件时有耳闻。因此，在选择网络借贷产品时务必要谨慎考虑自身经济实力和合理性需求。

值得注意的是，《合同法》明确规定：“当事人一方没有尽合理努力维持本协议所确定条件下果真达到目标，则该当事人一方应当承担违约责任。”这意味着，如果借款者由于自身原因未能履行还款义务，则可能面临法律诉讼、资产被冻结或查封等风险。

然而，并非所有的影响都是负面的。在某些情况下，在网络借贷平台上按时偿还360贷款也可以带来积极效果。首先，它有助于个人信用记录建立和提升，为将来获得更多金融服务打下坚实基础。其次，在紧急情况下及时归还欠款可以避免逾期利息和滞纳费用的不断增加。

对此专家表示：“无论何种形式的债务都需要认真对待并妥善解决”。他们强调了合理规划消费需求与经济状况之间的关系，并鼓励广大用户树立正确消费观念以及保持良好信誉记录。

总体而言，未偿还360贷款会给使用者带来巨大影响：高额逾期费用、个人信用受损甚至涉及到法律风险等问题不能轻视；同时，在恰当处理过程中也存在机会：建立良好信用记录、避免额外费用等。因此，明智地选择借贷平台和合理规划自己的消费需求是保护个人利益的关键所在。

对于广大用户而言，在享受网络借贷便捷服务时务必要谨慎考虑，并根据自身经济状况评估风险与能力才可做出最佳决策。