近年来，随着房地产市场的火爆和购房需求的增加，越来越多的人开始选择通过银行进行住房贷款。在这个过程中，很多人会面临一个关键问题：是选择商业贷还是公积金贷款？而他们所要考虑的最重要因素之一就是利率。

然而，在调查研究中发现了一个令人吃惊并引起广泛关注的事实——商业贷与公积金贷款之间存在着巨大的利率差异！据数据显示，目前中国绝大部分城市商业性住房按揭基准利率为4.9%~6.56%，而同期内全国范围内统一执行5年期、10年期等不同存量政策型商品化抵押品定价下限为3.25%（含税）。简单计算可得出两者之间高达1.65%-3.31%以上甚至更高额度。

对此情况我们采访了相关专家以及从事该领域工作数十载经验丰富资深员工，并展开详尽调查分析。结果表明这种奇怪现象背后隐藏着复杂的原因和利益关系。

首先，商业贷款与公积金贷款在性质上存在差异。商业贷款是指由银行或其他金融机构发放给个人、家庭等非政府部门用于购买住房或者建设自住住房的借款；而公积金贷款则是以职工缴纳的公积金作为还款来源，并享受一定程度优惠政策来满足居民对购买经济适用型商品房需求。

其次，两种类型的信用风险不同也导致了利率差异。商业银行会根据申请人的信用状况以及抵押物价值进行评估并确定相应利率水平，在面临较高风险时可能会提高利息收取标准；而公积金制度下，则采取统一执行基准利率模式，无论个体情况如何都将按规定执行固定比例计算还本付息金额。

此外，影响两类产品之间差距最重要因素就是官方调控力量介入所带来影响效果不尽相同。近年来国内多地连续出台楼市调控新政策使得相关信贷政策频繁调整。而商业性住房按揭基准利率则受市场供求关系以及央行货币政策等多个因素影响，变动幅度较大；公积金贷款由于其特殊的用途和保障作用，在相关部门支持下则始终执行相对稳定且更为优惠的基准利率。

此次调查还发现了一些意外收获——在某些地区甚至存在着不同银行之间商业贷款利率差异明显问题。据悉，这种情况主要是由于各家银行内部竞争压力、经营需求以及资本实力等方面所致，导致他们有时会出台一些促销活动或者降低自身报价来吸引客户。

针对以上情况，专家建议购房者应该根据自身条件和需求进行选择，并仔细比较两类产品的具体条款、费用构成等详细信息。同时也呼吁监管机构加强管理与规范化操作手段, 防止可能产生过高风险并损害消费者权益.

总结起来, 商业贷与公积金贷款之间巨大的利率差异引起了人们的广泛关注。这不仅涉及到个体购房者的经济利益，更牵扯到金融机构、政府部门和整个社会信贷环境等多方面因素。在未来，如何进一步调控与平衡商业贷款与公积金贷款之间的利率差异将是一个亟待解决的问题。