近年来，随着城市化进程的加速和经济水平的提高，私家车已成为越来越多人们生活中不可或缺的一部分。然而，在购买一辆汽车时，许多人面临一个共同问题：资金不够。这就导致了很多消费者选择通过抵押贷款方式获得所需资金。

在众多借款渠道中，以车子作为担保物品进行贷款是相对常见和普遍接受的方式之一。然而，由于涉及到大量利益关系和风险因素，并没有统一明确、完善具体细则相关政策出台。因此，在各地区甚至银行机构间存在差异性并引发争议。

首先需要强调的是，《合同法》第十六条规定“当事人可以约定与交易内容无关”的标准下, 车辆所有权转移后依旧能作为借据材料确定其价值从而被用于信用评级, 进入传统银行系统开展业务. 但也正式该点上产生了更复杂、深层次问题: 拥有全国范围内效力还未落实.

同时要提到的是, 汽车抵押贷款领域中存在一些监管漏洞和不规范操作。例如，有些金融机构在审核过程中可能会忽视借款人真实还款能力评估，导致风险暴露；或者以较高利率、复杂手续等方式压榨消费者权益。

为了解决这个问题，在2019年底国家银行业协会发布《关于进一步加强新型汽车消费金融公司自律管理工作的通知》，旨在引导汽车消费金融公司建立健全各项制度，并且明确要求其切实履行信息公示义务、保障客户合法权益。

然而，即便如此，《通知》并没有对具体的政策进行详尽说明，留下了许多模糊之处。因此，在地方性法规上也出现了诸多补充与完善措施：比如北京市就曾经针对汽车销售企业开展第三方委托服务试点及其他相关配套改革; 浙江省则通过修订本土信用担保条例来推动产业链深入发展.

另外一个需要注意的问题是二手车市场交易环节. 由于价格波动、车况差异等因素，二手车抵押贷款的风险较大。为了规范市场秩序和保障消费者权益, 市场监管部门对于二手车交易进行严格审查，并推行实名制登记以减少假冒伪劣产品。

尽管如此，仍然有不少人通过虚构信息或其他方式绕过这些限制，在黑市上借用他人身份证明购买汽车并申请贷款。一旦出现还款问题会给金融机构带来很大损失，同时也让真正需要资金支持的客户面临更高利率和更复杂流程。

除此之外, 个别地区政府已经开始研究立法加强相关领域管理. 比如2018年广东省就提出建议将“小额担保公司”纳入到各级信用服务组织体系中；而北京则在2020年发布《关于深化改革创新激发民间投资活力优化营商环境若干措施》文件进一步完善配套条例.

总结起来，《合同法》第十六条确立了私家车可以作为担保物品进行借贷的基本原则;国家银行业协会发布的《关于进一步加强新型汽车消费金融公司自律管理工作的通知》也为行业提供了规范和引领，但仍然需要相关政策更具体、明确。

对于普通借款人来说, 在申请贷款时应该充分了解各种风险因素，并选择有资质、信誉良好且受监管机构约束的金融机构。同时，在签订合同前要认真阅读条款并保留相关证据以维护自身权益.

在整个车子抵押贷款市场中，不论是消费者还是从事此类业务的金融机构都面临着相当大挑战和压力. 因此，建立完善法规制度与标准化操作流程显得尤为重要。只有如此才能够实现平衡发展及长久稳定目标.