近年来，随着房地产市场的不断发展和经济环境的变化，中国楼市正逐渐陷入一个前所未有的困境。与此同时，在这个关键时刻，银行贷款作为购房者最重要的融资手段也面临巨大压力。

首先是政策调控对于楼市形势造成了极大影响。自从国家出台一系列限制性政策以后，包括二套房、商业贷款等方面都受到了较大幅度的限制。由于需求减少带来销售下滑,开发商们纾解现金流压力而开始采取“全民分期”的方式推广产品；但在层层审查中许多项目被迫搁置或无法落地, 进一步加剧了整体供应量短缺导致价格飙涨.

其次是信用环境恶化给予银行放贷新标准. 众所周知，“借钱买房”已经成为很多普通人实现住房梦想的主要方式。然而，在过去两年里频繁爆出的债务违约事件，加上经济下行压力和金融风险增加等因素,使得银行对于房贷申请更为谨慎。不仅需要购房者提供更多抵押品或拥有稳定的收入来源, 还会要求进行严格的信用审查。

第三是楼市投资预期逐渐趋冷. 随着楼市整体升温周期接近尾声，很多人开始重新评估自己是否应该继续投资在这个领域。一些专家认为，在当前环境下持币观望可能是较明智的选择。这种情况导致了购买意愿减少并进而影响到了银行发放贷款额度.

此外还存在一个问题就是利率上涨给购房者造成沉重打击. 在过去几年里，中国央行频繁调整存贷款基准利率，并采取措施限制高杠杆操作与地产业之间紧密联系;然而最新数据显示今年以来全国各大中小型商业银行都相继宣布将部分首套住户按揭贷款执行基础利率4%以上水平 , 由此可见未来数月内其他城市的首套房贷款利率也将会逐渐回升.

面对这样的困境，购房者们纷纷表示自己感到焦虑和无助。他们认为政府应该加大楼市调控力度，并采取更多措施来降低购房门槛、提供更便宜的融资方式。

业内人士指出，在当前楼市形势下，银行需要审时度势并灵活调整策略以迎接挑战。一方面，银行可以考虑推出更具竞争力且符合实际需求的产品，例如针对年轻群体或新兴城镇居民推出特殊优惠政策；另一方面，则是要进一步完善风控机制与信用评估系统, 从而确保放贷新标准既能满足社会发展需求也不至于带来过高金融风险 .

总结起来, 楼市真正萌芽期已经结束了. 短时间之内难有明显复苏;然而在长线看, 相比其他投资领域仍存在较好收益空间 , 所以不少专家呼吁消费者根据个人情况做好理性投资,并根据自身经济状况合理选择贷款方式. 银行与政府都有责任确保市场的稳定以及购房者权益的保护;只有这样，楼市才能摆脱困境、走向健康发展之路。