近年来，随着社会经济的发展和人们对于财富管理意识的提高，越来越多的个体投资者开始关注并参与到各类理财活动中。而在众多投资方式中，有两种常见且备受争议的模式引起了广泛讨论：本息复利与本金复利。

一直以来，“存款等额归还”被视作传统安全稳定型理财方式。这种方式下，在约定时间内每期支付相同金额（包含固定收益部分）给借款方，并不断累积剩余未付清项数所产生的利息；最终将整笔借款进行完全偿还。“存、取、用”的循环流程使得此类产品成为了保值增值空间较小但风险也相对较低的选择。

然而，在当前市场竞争激烈、信息透明度日渐提升的背景下，“存款等额归还”已远不能满足更多人群对于“创造性收入”的需求。因此，“按月付息, 到期再结清全部欠费”，即采用“本金复利”模式应运而生。

从字面上看，“本金复利”相较于传统方式更加具有吸引力。按照该模式，投资者每月只需支付所借款项的一部分作为利息，并不断累积剩余未付清金额；最终，在约定时间内将整笔借款进行完全偿还。“存、取”的灵活性使得此类产品成为了许多人追逐高回报率和风险控制平衡的首选。

然而，无论是“本息复利”还是“本金复利”，都存在着一些争议与风险。对于个体投资者来说，如何选择才能实现明智之选呢？

在这方面, 专家学者提供了以下几点建议：

第一, 投资理财前要充分考虑自身经济状况以及预期收益目标。如果你希望保障原始本金安全且稳步增长，则应优先选择传统的“存款等额归还”。但若你拥有更强大的抗风险意识并愿意承受可能产生损失或波动性较大情况下获得更高回报率，则可以尝试新型“按月付息, 到期再结清全部欠费”。

第二, 对市场环境变化敏感度也至关重要。如果你对市场环境变化较为敏感，且能够及时调整投资策略以适应不同情况，则可以选择“本金复利”模式；但若你更倾向于保守型的理财方式，并希望降低风险，那么传统的“存款等额归还”则是一个相对稳妥的选择。

第三, 了解产品性质与合法性也非常重要。在进行任何形式的理财活动之前，请务必全面了解相关产品或平台是否具备合规经营、有权发布该类产品并获得监管部门批准等信息。只有确保所选方案符合国家政策和法律法规，并由正规机构提供支持与担保时，我们才能真正实现明智之选。

总结起来，“本息复利”和“本金复利”的比较需要根据个体投资者自身需求、预期收益目标以及市场状况而定。无论哪种方式都存在一定程度上的风险，在做出最终决策前请慎重考虑并寻求专业建议。

毕竟，在追逐高回报率同时也不能忽视安全和可持续发展这两大关键因素。“明智之选”，将是每个投资者都应该不断追求的目标。