近年来，随着经济发展和金融市场不断扩大，各类金融机构在提供贷款服务的同时也面临了越来越多的风险。其中最为棘手的问题之一就是借款人未按约定时间偿还贷款造成逾期或违约情况。这种现象给金融机构带来了巨大困扰，需要采取有效措施进行处理。

首先，在遭遇借款人逾期或违约时，金融机构必须及时调查并评估相关情况。通过与借款人沟通、核实资产状况以及分析原因等方式获取准确信息，并根据法律规定判断是否存在恶意拖欠行为。只有全面理解案件背景和真正原因后才能制定出合理可行的处置方案。

其次，在确定债务无力清偿后，采取积极主动措施助推催收工作进程至关重要。除传统电话、信函等方式外, 近年来互联网技术得到广泛运用于催收领域, 如利用社交网络平台寻找失联借款人、通过短信和邮件提醒还款等。此外, 金融机构应与专业的催收公司合作，共同制定具体行动方案，并充分利用法律手段如起诉或委托执行来加大追偿力度。

第三，在逾期或违约情况处理中，金融机构需要更为灵活地考虑采取多种方式以减少损失。例如，可以与债务人协商延长还款期限、调整贷款利率、降低本息要求等；也可将不良资产出售给投资者或转让给其他金融机构进行处置。这些措施有助于化解风险并最大程度保护金融机构自身权益。

此外，建立完善的内部管理体系是有效应对未按时还贷问题的关键之一。在审查客户申请及放贷过程中严格遵守规章制度，并开展全面风险评估工作能够预防潜在风险发生；同时设置科学合理的奖惩制度以强化员工责任感和积极性；另外, 加强信息技术系统安全防范措施确保数据安全; 同样重要的是加强内部培训，提高员工风险意识和应对能力。

最后, 金融机构还需积极参与相关政策制定并建立行业自律组织。通过深入研究、评估和反馈市场情况以及借鉴国际经验，协助监管部门完善相关法规，并推动各类金融机构遵守合规标准。此外, 行业自律组织可以促进成员间信息共享和交流，增强整个行业的防范能力。

总之，在面临未按约还贷款的处置问题时，金融机构需要采取一系列有效措施来解决这一难题。只有在认真分析、充分调查基础上，并结合灵活多样化手段处理逾期或违约案件才能尽量减少损失并保护好金融系统稳定运作所必须具备的信誉度。