近年来，随着房价的飞涨和购房需求的增加，人们对于住房贷款方式也有了更多选择。其中最受瞩目的就是从传统商业贷款向公积金贷款的转变。这种借助个人公积金账户进行还款、享受较低利率优惠政策等特点吸引了众多购房者。

商业银行作为主要提供商业性住房抵押贷款服务机构，在过去几十年中占据着市场主导地位。然而，由于其高额利息和严格审批条件等因素使得越来越多人开始寻找其他替代方案。

与此同时，各地政府纾解楼市困局推出了以个人所缴存入职工基本养老保险费用部分资金形成“第二套”社会福利制度——城镇居民住宅专项维修资金（以下简称“公积金”），并将之开放给符合条件者申请使用在购买首次自建或改善自己现有居所上面。

相比起商业银行提供大量信用支持后再考虑贷款人的还款能力，公积金贷款作为一种更加注重居民个人实际情况和需求、具有政府背景支持的方式逐渐受到市场青睐。首先，在利率方面，商业银行常规借贷通常会根据客户信用评级等因素来确定年化利率水平，并且在经济形势好转时可能存在上调风险；而公积金贷款则以较低固定利率提供给符合条件者使用。

其次，在审批流程方面也呈现出明显差异。商业银行对于申请者往往要求提供大量材料并进行复杂繁琐的审核程序，这使得许多购房者感到望而却步；相比之下，基本只需要满足相关缴费时间和金额即可获得资格成为城镇职工参与该项福利制度中享受优惠待遇对象。

然而，并非所有购房者都可以轻易选择从商业贷款转向公积金贷款。由于每地区所执行细则不同导致各省份或是直辖市均设立了自己特殊条例限制同时拥有两套及以上产权单位（包括家庭成员名下产权）的居民申请公积金贷款。此外，个人存入公积金金额也有所限制。

在购房者中，对于商业贷款和公积金贷款的选择存在着不同偏好。一方面，在稳定利率、审批流程简单且较为灵活等因素影响下，越来越多年轻购房者倾向于选择从商业贷款转变到更加优惠便捷的公积金贷款方式；另一方面，资深投资客或是高收入阶层则可能会继续使用商业银行提供的巨额信用支持以追求更大规模投资机遇。

总之，在住房市场竞争日益激烈、政府调控力度增强背景下，从传统商业银行到具备政策性背景并注重实际需求满足的城镇职工基本养老保险缴费部分形成福利体系——城镇居民住宅专项维修资金（即“公积金”），正逐渐改变了许多家庭买房时采取常规手段进行按揭还清全套首付及其相关开销后再考虑是否符合条件申请公积金贷款的观念。未来，随着政策进一步优化和市场需求的变化，这种从商业贷款到公积金贷款的转变势必会给住房市场带来更多新动力与机遇。