近年来，随着我国经济发展和金融体系改革的推进，乡村地区也开始逐渐受益于新型金融服务。然而，在这个过程中，一些问题也逐渐显露出来。其中之一就是关于信用社是否给予征信不良的农村居民贷款的疑问。

对于许多农村居民来说，由于长期缺乏有效资产证明、稳定收入来源以及相关借贷记录等原因，他们在银行或其他传统金融机构申请到合理利率且额度足够满足需求的贷款并非易事。此时便成了一个急需解决的问题：如何为那些有创业意愿、但无法提供充分担保条件或者存在较高风险评估情形下仍需要资金支持的人群提供帮助。

针对这个问题, 中国政府积极推动建立覆盖全国范围内各级城市与县镇两级管理系统，并设立专门机构——信用社（Credit Union），旨在通过基础信息共享平台搜集、整理和管理农村居民的征信信息，以便为他们提供更多金融服务。

然而，一些观察家对于这个系统是否能够真正给予那些有不良征信记录的农村居民贷款表示怀疑。据了解，在目前的制度下，银行或其他金融机构在进行贷款审批时通常会查阅申请人的征信报告，并根据其中反映出来的还款情况、债务历史等因素来评估其风险水平。由于缺乏拥有完善数据体系并且具备有效监管措施保障, 一部分地区尚未建立起健全可靠与及时更新数据库. 这就导致了许多潜在借款者无法通过传统途径获取到资金支持。

针对此类问题, 中国政府已经意识到需进一步加强相关工作: 加大投入力度增设基础设施; 完善技术手段以确保数据准确性；促使各级社团组织发挥应有职责：例如合作社可以配套推动环境改造计划（如生态修复）从而提升当地资源价值.

同时，也需要注意到，信用社并非仅有一个单一的模式。在不同地区、不同发展阶段和经济状况下, 信用社可能会采取多种合作形式：如与当地银行建立联盟或者直接成为其分支机构；也可以通过政府补贴等方式来降低风险。

尽管存在上述问题，但是从实践中我们还能看到许多成功案例。例如，在某些乡村地区，由于对居民生活环境改善工程进行了有效规划且引入金融服务系统, 农村居民得以借助信用社提供的小额贷款开展自己的创业项目，并逐渐摆脱了传统依赖土地耕种带来收入波动性较大这个局面. 这无疑给那些曾被视为高风险群体而难以申请到贷款的人们带来新的希望。

总之，“是否给予征信不良的农村居民贷款”这个问题没有简单答案。它涉及众多因素包括制度建设、数据完备性、技术手段等方面; 同时考虑各级组织间协调配套关系以及金融机构的风险控制能力. 然而，我们可以看到政府和相关部门正在努力改善这个问题。信用社作为一种新型金融服务模式, 正在逐渐发挥其独特优势以满足农村居民多样化、复杂化的资金需求。

未来，随着技术进步与信息共享平台不断完善，相信更多征信不良但有创业意愿且具备潜力的农村居民将会从中受益，并取得成功。同时也期待各级政府继续加大投入并采取有效措施推动乡村地区经济转型升级，在提高整体人群还款能力方面做好培训指导工作；促使银行等传统金融机构通过合理定价方式扩大贷款覆盖范围; 鼓励其他非传统形态组织（如互联网企业）参与其中, 从而真正实现普惠性金融目标.

无论是对于那些希望开展创业项目、摆脱贫困局限或者仅仅是追求美好生活品质提升的人们来说，“信用社是否给予征信不良的农村居民贷款”这个问题都关系到他们能否获得金融支持，实现自己的梦想。因此, 政府和相关部门应该共同努力，进一步完善制度、加大投入，并建立有效监管机制以确保乡村地区人群在经济发展中享受公平与可持续性增长带来的红利。