近年来，随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，许多中小型企业为了扩大规模、提高效益不得不寻求银行贷款以支持其日常运作。然而，在申请贷款过程中，一些企业却遇到了意想不到的问题。

首先是担保物资要求方面。根据我国法律法规规定，在向银行申请商业贷款时普遍需要提供抵押品或者其他形式的担保物资。有些地区对于所需担保物资标准较低,这给那些刚起步并没有足够可供出售或用作抵债目标货币化价值相对较高固定资产的公司造成极大压力。同时在农村等偏远地区,由于土地流转权归集体所有,无法满足银行部分机构关于房屋/土地类别及使用性能等审查要求导致该类型公民工商户被排除在外。

此外，信用评估也是一个令人头痛且具有挑战性的问题。许多初创企业尽管兢兢业业地经营，但由于缺乏足够的信用记录或者财务报表等证明材料，难以通过银行的严格审查。这使得他们无法获得所需资金来支持企业发展和扩大生产规模。

此外,一些中小型企业在申请商业贷款时频繁遭遇高利率问题。虽然我国政府鼓励金融机构对实体经济提供低息、长期的贷款支持, 但现实情况却往往令人失望。许多银行依旧倾向于将更多资源投放到与房地产相关的领域，并不愿意给予刚起步或处于困境中的企业相应帮助。

除了上述问题之外，还有其他诸如手续复杂、流程漫长、信息透明度不足等方面也是制约着企业申请贷款顺利进行的因素。尽管近年来政府出台了一系列措施试图改善商户获取资本市场资源环节并推动各类新兴概念产品及服务引进传统渠道内 , 如“双担保”、“智能评估系统”，可操作性较弱导致效果欠奉。

面对这些问题，相关部门和银行机构需要加强沟通与协作，共同推动解决方案的出台。首先，在担保物资要求方面应该更为灵活，并根据不同企业的情况进行个别化处理。其次，在信用评估上可以引入一些新技术手段，例如利用大数据分析、人工智能等来辅助判断企业未来发展潜力及还款意愿。此外,政府也可进一步提高金融支持中小型企业的政策倾斜度,降低贷款利率并简化审批流程以鼓励更多初创公司参与经济建设。

总之，当前我国在商户申请贷款过程中仍存在诸多难题和疑问待解决。只有通过各界合作及时调整现行制度规范且坚定地采取有效措施，我们才能够真正帮助那些具备市场竞争优势但缺乏足够资本支撑的中小型企业实现快速稳健发展。