近年来，随着科技的快速发展和金融行业不断变革，人们对于传统银行模式下借贷过程中存在的问题提出了更高要求。在这个背景下，一种全新的金融创新——基于信用与逾期情况进行贷款评估和审批的方式正在兴起，并引起了广泛关注。

传统上，在申请贷款时最重要且常见被考虑因素之一就是借方本身是否有足够可靠、良好声誉及还款能力等各项指标。然而，在现实生活中却经常会遇到那些具备优秀学历、稳定职业以及收入来源明确但由于特殊原因导致征信记录较差或曾有短暂逾期现象者无法得到应有支持所需资助困境。

为解决此类问题并满足社会多元化需求, 专家开始思考如何将“灵活度”纳入贷款评估体系当中. 这意味着除了依赖传统征信报告外, 银行可以通过其他手段获取额外信息来综合评估借款人的信用和还款能力.

在这种新模式下，各类金融科技公司通过大数据、人工智能等先进技术手段收集并分析个体用户多维度信息，并建立起更为准确且全面的信用档案。这些信息包括但不限于：社交媒体活动记录、消费习惯与行为特征以及其他非传统指标。

其中一个成功范例是利用云计算平台进行贷前风险控制。该系统基于海量历史数据对申请者进行实时评估，在短时间内生成客户可靠性报告，将其提供给银行决策层作出是否发放贷款的判断依据。由此可以避免了因过程繁琐而导致审批速度慢或错误率高等问题, 实现了快速方便地完成整套流程。

除此之外，一些企业开始尝试使用区块链技术来改善贷款领域中存在的透明度和安全性问题。区块链作为一种去中心化数据库管理方式，使得所有参与者都可以共享同样的信息副本，并保证每笔交易无法篡改或删除。这意味着任何追溯到某位借款人的信息都将是真实可信的，从而消除了因不透明度带来的风险。

然而，尽管这些金融创新手段在提高贷款审批效率和准确性方面取得了显著成果，但也引发了一系列争议。首先，在使用非传统指标进行评估时可能会涉及个人隐私问题。例如，社交媒体数据、购物行为等被收集并分析后是否会对用户造成潜在影响值得深思。

此外, 尚无法否定技术本身存在漏洞或者遭受黑客攻击导致信息泄露和滥用. 这种情况下敌意第三方可以获取大量有关借款申请者详细资料，并以各种方式利用该信息给其带来损失.

再次, 对于没有良好征信记录且曾经出现过短暂逾期情况的群体, 担心他们进入“信任黑名单” 之中不能享受到合理支持与机会所需权益固然合乎道义. 同样地那么多报告显示银行业已由去年开始放宽贷款条件限制使更多民众能够积极参与其中.

最后还必须指出的是, 在许多发展中国家和地区，虽然金融科技已经取得了长足进步，但仍存在数字鸿沟问题。当政府、监管机构以及金融企业推动这些新领域时必须要确保所有人都能平等受益，并避免因此造成更大的社会不公。

总体而言，基于信用与逾期情况进行贷款评估和审批的金融创新为那些传统征信记录较差或曾有短暂逾期现象者提供了一种可行解决方案。它通过应用先进技术手段来获取并分析个体用户多维度信息，在实现快速便捷流程的同时也带来了隐私保护、安全性和不确定性等诸多挑战。只有在各方共同努力下，将其合理运用并完善相关制度规范化控制后才能真正发挥其潜力并惠及广大借款需求群体。