近年来，随着互联网技术的快速发展和金融创新的推进，我国金融行业正经历着前所未有的变革。在这一背景下，个人贷款成为了越来越多民众解决资金需求的重要途径。然而，在日益增长的个人贷款市场中，出现了一个备受关注、引发广泛热议的问题——个人贷款担保方式。

传统上，银行等机构对于放贷风险较高或信用记录不佳借款者会采取抵押、担保等手段进行控制。“房产按揭”、“车辆抵押”，是目前常见且被普遍接受的形式之一。然而，在过去几年里，“以物换钱”的模式已无法满足用户多样化和灵活性需求，并导致部分群体面临困扰。

因此，在市场空缺与政策鼓励下，“非实物类”担保开始兴起并迅速占据舆论焦点。该种类型包含但不限于“第三方代偿公司”、“社交网络评级系统”、“个人信用担保协会”，这些新兴的贷款担保方式在一定程度上降低了借款门槛，提高了金融服务的可及性。

然而，随之而来也带来了各种问题和争议。首先是信息安全风险。与传统抵押或担保相比，“非实物类”担保更加依赖于第三方机构对借款者进行评估以及资金监管等环节。但鲜有完善、可靠的系统能够确切分析出一个用户真正还得起多少钱；其次，在“社交网络评级”的模式下，虚假宣传、水军炒作等行为愈演愈烈，并引发舆论关注。“P2P网贷平台”中不乏因此导致投资者损失巨大事件频发。

另外值得注意的是，“非实物类”形式所衍生出的法律纠纷较多且复杂化。由于缺乏明确规范和标准，《消费者权益法》《合同法》相关条文无力覆盖并解决所有情景案例,使许多诉求未能有效维权;同时,某些地区政府部门尚未制定具体管理办法,导致市场秩序失控，许多借款者和投资人陷入无辜受害的境地。

此外，个人贷款担保方式也引发了金融监管层面的关注。在一些国家和地区，监管部门对于非实物类形式进行严格限制或禁止；而我国则采取审慎态度，在推动创新与风险防范之间寻求平衡。目前，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等政策已经出台，并要求相关机构必须合规运营、明确责任及权益分配。

尽管如此，专家普遍认为应加强立法工作以完善个人贷款担保领域现有体系。“互联网+”时代下，“第三方评级公司”的诚信问题、“社交网络评价系统”的真实性核查、“消费者救济基金”的设立”，都是当前需要进一步研究解决的难题。

综上所述，在“非实物类”个人贷款担保方式兴起并成为舆论焦点之际，我们迫切需要建立更健全有效的监督与管理体系来规范这一新型金融服务模式。只有在法律、监管和市场共同作用下，才能更好地保护借贷双方的权益，并为金融行业健康发展提供坚实基础。