近年来，随着金融科技的快速发展和互联网金融行业的兴起，越来越多的新型贷款产品涌现出来。除了传统银行机构提供的个人消费、房屋抵押等常见贷款外，一些非传统形式的借贷方式逐渐受到市场关注。

而最令人意想不到的是，在这些看似“奇特”的借贷中，有一部分竟然被纳入了征信系统之中。那么究竟是哪些类型得以进入征信范畴？背后隐藏着怎样复杂且深远影响？

首先要介绍其中一个备受热议并引发广泛讨论与争议的项目——P2P网络借贷平台。作为国内民间债权转让和股权投资交易服务第三方专业化信息咨询服务平台，“点对点”(Peer-to-Peer, P2P)网络借贷新型模式在过去几年里曾风靡全球，并带动了中国大陆乃至全球整体在线交易额度增长。

尽管如此，在2018年底前后爆发连串的平台风险事件之后，监管部门加大了对P2P行业的整治力度。一些不良平台被清退，合规标准也越来越严格。然而，在这个过程中，“老赖”现象引起了广泛关注。

据报道，在某些情况下，借款人无法按时还贷或逾期未还等违约行为将会直接上报征信系统，并影响其在其他金融机构申请贷款、办理信用卡等相关事务。但是让人意外的是，即便有着庞大数量和高额资金流动性问题以及安全隐患层出不穷的纠纷案件，《中国互联网金融发展报告》显示仅2019年就新增注册用户超过1500万。

此外, 在网络购物繁荣兴盛背景下催生出“消费分期”的新型支付方式成为各界焦点。“消费分期”，顾名思义指通过向第三方服务商（如银行或非银行机构）进行商品分期付款交易模式。

虽然该项创新支付方式给日常生活带来诸多便利与选择权利, 但它是否存在可能导致债务滚雪球般增长并最终落入困境的风险呢? 据了解，消费分期在一些情况下也会上报征信系统。这意味着借款人逾期未还或者违约将对其个人信用记录产生负面影响。

此外, 随着共享经济模式的兴起和智能手机应用程序方便快捷的下载与使用，以及新型互联网金融产品不断涌现，“小额借贷”、“微粒化贷款”等形式也成为市场主流之一。

尽管规模较小、利率高昂且周期短暂，在某种程度上被认为是“非正规”的借钱方式；但据行业内消息称，由于该类服务广泛存在于社交媒体平台、购物APP等各类在线渠道中，并通过大数据算法评估用户资格和风险控制机制进行筛选审核后发放贷款。“小额借贷”已然进入了征信范畴并实施相应监管政策。

除去以上几个引人关注的案例外，在我国其他地区仅需身份证就可办理套现业务、抵押房屋取得巨大金额甚至无须任何担保手续即可获得高息回报……这些看似荒诞的贷款方式也不乏被纳入征信系统之中。

然而，一方面，在将这些“特殊”贷款项目纳入征信范畴后，借款人在未来申请其他金融服务时可能会受到限制；另一方面，则需要对相关行业进行更加严格监管以防止风险因素进一步扩大化。毕竟，即便是新型形式的借贷产品也不能逾越法治底线和道义约束。

总体而言，“奇特”的可以上征信的贷款类型虽然存在着各种争议与问题, 但其背后所反映出来的是我国金融市场多样性发展及创新模式日益增长。如何平衡好利益关系、保障消费者权益并规避潜在风险成为了当前急需解决并改善现状的重要任务。