近年来，我国经济快速发展的同时也带来了一系列社会问题。其中之一就是贷款难题，在没有车辆和不拥有自己住房的人群中尤为突出。这些人往往面临着困境，因为他们缺乏抵押品或者担保物以获取所需的资金支持。

然而，并非所有需要借款的个体都能够提供像汽车、房产等大额价值物作为抵押品。对于那些身处城市租赁居住、暂时未购置私家车辆或其他不具备可用于质押目标的个体而言，争取到银行或其他机构提供资金支持变得异常艰难。

针对这一现象，业内专家纷纷发声呼吁政府和相关部门加强监管与创新措施并推动改革进程以促使更多无车无房人士获得合理有效地信用渠道。

首先，在当前背景下应建立健全公共信用记录系统。通过收集整理每位公民及企事业单位参与经济活动过程中形成数据信息，建立公共信用记录系统。这将为无车无房人群提供一种新的贷款渠道，并能够更好地评估其还款能力和风险程度。

其次，在政策层面上应加强对小额个人消费贷款市场的监管与引导。目前我国金融机构普遍倾向于为大型企业、有稳定收入来源或具备抵押品担保条件的客户提供服务，而忽视了那些没有固定资产但实际需求迫切的个体。因此，相关部门应制订相应政策措施以鼓励银行和其他金融机构在合理范围内扩大对小额个人消费贷款市场的支持。

同时，要推动互联网金融发展并完善在线借贷平台规范管理工作。随着科技进步与信息时代来临，互联网已成为现代社会最重要也是最便捷新兴领域之一。通过打破传统金融模式限制，在线借贷平台可以利用先进技术手段进行用户背景调查及风险评估，并根据不同情况设计灵活多样化产品满足各类客户需求。

此外，加强金融教育与普及也是解决贷款难题的重要途径之一。通过提高公众对于信用体系、借贷风险和还款责任等方面的认知水平，可以有效预防个人在申请贷款过程中出现不当行为并增强自身维权能力。

值得注意的是，在推动无车无房人士获得资金支持时需保证合理利率以避免产生高额利息或其他违法行为。相关监管部门应建立严格规范，并定期进行审查和评估，确保各类机构在提供服务过程中依法经营。

总而言之，针对当前存在的贷款难题特别是无车无房群体所面临问题,政府、银行及社会各界都需要共同努力来寻找切实可行的解决方案。只有通过改革创新措施、完善信用记录系统、加大小额消费市场支持与引导以及推进互联网金融发展等多种方式相结合才能够让更多没有抵押品但急需资金帮助者从困境中走出，并最终实现全民享受公平优良信用贷款服务的目标。