近年来，随着互联网和移动支付技术的快速发展，小额贷款市场迎来了一股新势力：金融巨头们纷纷涉足这个领域。它们通过利用庞大的用户基础、丰富的数据资源以及先进的风控模型，在给予借款人更便捷高效服务同时也实现自身盈利。

在这些金融巨头中，有阿里系旗下拥有超过10亿活跃用户数目标平台——“花呗”；还有京东推出不久就取得较好成绩并被誉为行业典范之一的“白条”。而像滴滴、美团等共享经济企业也相继加入到这个竞争激烈但又极具商机与前景广阔的市场上。

然而，“银行背靠山”的优势是否能够让他们轻松占据小额贷款市场？我们将深入调查并揭开其中真相。

首先需要关注是他们对于资料审核流程进行了哪些改良，并如何保证信息安全性。作为知名企业，其凭借海量用户数据和先进的风控模型，能够更加精准地评估借款人的信用状况。但与此同时，如何保护这些大量个人信息免受泄露、滥用成为了一个亟待解决的问题。

其次是他们在利率设定上是否具备公平合理性。小额贷款市场一直以来都因高息而备受诟病，在金融巨头入局后，许多公司纷纷推出低于传统机构水平甚至零利率政策吸引客户，并声称通过其他方式实现盈利。然而我们不能忽视其中可能存在的附加费用或隐形收费等情况。

再者需要关注是他们对于逾期还款及催收方面采取了怎样的策略。虽然数字化技术使得违约风险可以被有效管理并且提供更好服务给顺行良好客户, 但依旧有部分不规范从业企业存在恶意逼债、骚扰电话等乱象影响着整个行业发展形势; 同时也要看到那些确实遭遇困境无法按时归还贷款本息却没有得到足够能力帮助缓解压力的人。

此外，还有一个重要问题是他们在推广过程中是否存在不良竞争行为。金融巨头凭借其庞大用户基础和强大品牌影响力，在宣传、营销方面往往占据明显优势。但如果以垄断地位压制其他小型机构或通过操纵市场价格等手段来保持自身利益最大化，则将对整个行业带来严重不公平与扭曲效果。

综上所述，尽管金融巨头进军小额贷款领域给消费者提供了更多选择，并改善了部分服务体验，然而我们依旧需要警惕其中可能存在的风险与缺陷。监管部门应加强对这些企业的监督管理,确保合规运作;同时也鼓励并支持那些具备创新能力及社会责任感表现突出的公司发展壮大,从而形成健康可持续发展态势.只有如此才能真正实现普惠金融目标,让更多民众享受到高效便捷、安全透明的小额贷款服务。