近年来，随着互联网的快速发展和金融科技的崛起，一种全新的借贷模式——网上个人信用借贷（即P2P平台）逐渐兴起并迅速扩张。这一形式被称为“网贷”，以其低门槛、高效率和灵活性等特点吸引了大量投资者和借款人。

然而，伴随着网贷市场规模不断壮大，在中国经济中占据越来越重要地位之际，疑问也开始出现：作为传统金融机构代表之一的商业银行是否受到了该领域发展所带来的冲击？究竟能否与时俱进，并找到自己在变革中立身处且良好生存状态下前行之道？

目前已证明，“互联网+”正深入改变我们社会运转方式与结构布局。尤其是在线消费、支付宝微信等电子支付工具使得线上交易更加便捷新鲜；同时通过移动端APP可以实现个体用户间直接进行小额针对性流动资本调配甚至定向增值。

然而，网贷的崛起给传统金融机构带来了一定程度上的冲击。以商业银行为例，它们在过去几十年中占据着中国信贷市场主导地位，并通过对企业和个人提供各种类型的贷款服务实现盈利。然而，在互联网时代，随着大量投资者将目光转向高收益、低风险且相对便捷新型借贷平台——P2P公司（即peer-to-peer lending platform），部分存款客户开始选择放弃追求较低回报率但更加安全可靠的银行存款产品。

与此同时，由于监管政策滞后及管理不善等原因，在近些年内出现多家P2P平台问题集中爆发事件；其中包括假标虚标、跑路携资等情形屡见不鲜。这使得许多人失去了对该领域整体稳定性和透明度方面基本要素所抱有期望感受到沮丧并产生疑虑：究竟能否继续托付自己未来经济命运于此？

作为应变之道，“合则用之、不合则禁止”是当前当局采取措施解决网贷行业问题的基本原则。政府加强对该领域监管力度，推动整个互联网金融市场规范发展，并确保投资者和借款人权益受到有效保护。

然而，在这一过程中，商业银行也意识到了自身所面临的挑战与机遇。通过回顾传统模式下存在的缺陷并以此为契机进行创新改革，许多商业银行开始积极寻求合作或收购优势明显、风控能力较高且运营稳定可持续性好的P2P公司；同时还在不断提升线上服务水平及用户体验方面做出巨大努力。

实际上，在某些国家已经有部分成熟案例可以参考：如美国LendingClub等在线信用借贷平台与若干主流知名银行达成长期合作伙伴关系,共同开展客户引导、产品设计等方面深入配合; 同时鼓励各类科技企业（包括非金融背景）进军网络支付/消费/理财领域, 从而形成相应竞争格局促使全社会普遍享有更便捷新型金融服务。

当然，商业银行也面临着一系列挑战。首先是适应互联网时代的技术创新和变革速度。传统金融机构相对于P2P公司而言具有更为繁琐、复杂的决策流程以及较低的灵活性, 这使得它们在与后者竞争中显得不占优势；其次则是如何平衡风险控制和创新发展之间的关系，在保持稳定运营同时实现可持续增长。

从目前情况来看，随着监管政策趋向规范化并加强执行力度，中国整个网贷市场正进入一个洗牌期：表现良好、合法经营但资本/资源需求高企或模式受限等原因未能达到预期盈利水平（甚至出现巨额亏损） 的小型玩家将会被迫退出市场; 而那些既拥有充分准备又确立了自身核心价值观念并通过多年深耕积累形成坚实品牌基础(包括声誉) 以及庞大用户群体支撑下取得了明显领导地位的大型机构则将获得更多投资者青睐并继续在市场中扮演重要角色。

总之，金融创新浪潮下的网贷行业对商业银行带来了一定冲击。然而，在适应和引领变革的过程中，商业银行也能够找到自己独特发展路径，并通过与P2P平台合作、技术创新等方式实现转型升级。未来，随着监管政策不断完善以及金融科技进一步成熟，商业银行有望在互联网时代保持竞争力，并为客户提供全方位、高效便捷的金融服务。