近年来，随着金融科技行业的迅猛发展，以互联网为基础的金融服务正逐渐改变人们对传统银行和信贷机构的依赖。在众多创新形态中，点对点（Peer-to-Peer）借贷平台成为了投资者和借款人之间连接最紧密、影响力最大的一种模式。

P2P平台是什么？它指通过在线平台将那些需要资金支持或想要获取高收益回报的个人与企业与愿意出借资本或寻求投资机会并希望从中获取利息收入或价值增长空间而不介于传统银行体系内外进行直接交流合作。这样一种去除了中间环节、提供更加灵活高效理念下诞生出来且日趋完善规范化运营管理方式已经打破了过往由于信息不对称等原因导致双方无法有效达成共赢目标问题困扰进而极大满足各类用户需求特别是小微型企业及其他普通民众所面临巨额实际资金诉求。

P2P借贷平台的兴起源于对传统银行体系中存在的弊端和不足的反思。由于大型银行在风控审核、利率设定等方面相对保守，往往无法满足一些小微企业或个人消费者快速获得贷款需求。而且，繁琐冗长的申请流程以及高昂复杂的手续费也成为了许多用户望而却步之因素。与此同时，在投资领域，普通投资者想要参与到更具收益潜力但门槛较高、信息透明度低下的项目中几乎是不可能实现。

然而，在互联网技术日新月异发展背景下，刚好有着这样一个机会可以解决上述问题：通过将出借人和借款人直接连接起来，并采用科技手段进行信用评估和风险管理。“去中心化”、“共享经济”的理念被引入到金融服务领域当中，“点对点”模式应运而生。

从2010年开始崭露头角至今已有十余载时间过去, P2P平台正迅速改变着中国金融市场格局. 不仅仅是因为它们在借贷领域中的创新，更重要的是P2P平台所带来的“金融包容性”。相对于传统银行体系而言, P2P平台不受地理位置或存款额度等限制, 任何人只需有一部智能手机和互联网连接便可随时参与其中。这种低门槛、高效率、灵活方便且全天候无休止特点极大释放了金融服务市场巨大发展空间. 这也正显示出中国经济转型期下一个重要现象: 财富流动逐渐从少数精英向广泛群众扩散.

然而，如今，“狼”多肉少成为了当前P2P行业面临着最棘手问题之一。“野蛮生长”的局面使得许多投资者遭受到损失，并引起社会舆论对该模式合法性及监管机构职责是否尽善尽美提出质疑。

首先需要明确的是，在政府推进金融改革开放以及鼓励科技创新背景下，允许并支持个别风险事件产生层级化分布同时升级完善相关规章制度并不会成为金融服务市场发展阻碍。而如何引导和规范P2P行业的健康发展则是监管机构面临的重要课题。

一方面，加强对平台运营资质审查、风险准备金储备以及信息披露等方面的管理，可以提高投资者参与时所处环境透明程度，并保障其合法权益；另一方面，则需要通过建立完善信用评估体系和科技手段来改进借款人审核流程，有效控制违约率。

此外，在国家层面上也应该出台更加全面细化的相关政策法规, 促使整个行业朝着标准化、专业化、可持续性发展道路前进. 并且在实施中须坚决打击非法经营活动, 对于涉嫌欺骗或其他恶意破产公司必须依据现有刑事民事责任予以从快惩戒.

尽管目前存在种种问题和挑战，但无论如何，“点对点”借贷模式已经带领中国金融市场走向了一个新纪元。它既满足了小微企业和普通消费者的融资需求，又为普通投资者提供了更多参与金融市场的机会。未来，随着监管政策逐步完善和技术创新不断推进，“点对点”借贷模式将在金融科技领域发挥越来越重要的作用。

总而言之, P2P平台引领下中国借贷行业正在迎接一次前所未有改革. 从中小微型企业及其他普通民众角度看令人想象到底这样一个全天24小时7日可操作无地理界限性功能特征上线后如何满足所有用户巨额实际诉求并最终通过互联网化高效快捷连接各类合法资源已然成为当前关注焦点.