近年来，随着经济发展和金融体系改革的推进，中国各地纷纷加大对小微企业和个体户的支持力度。而作为国内最具规模和影响力之一的邮政系统，在助力实体经济方面也积极发挥了巨大作用。其中，邮政小额贷款成为众多创业者、农民工等群体借贷资金所依赖的重要渠道。

然而，在提供这些小额贷款时，银行往往需要寻找可信任且能够偿还债务的担保人以确保风险防范。在此背景下，“两个人共同承担责任”的新型担保方式应运而生，并逐渐得到广泛应用。

那么什么是“两个人共同承担责任”呢？简单来说就是指申请借款时需有至少两名自愿兴趣相关并互相知晓关系密切或合法配偶关系（以下统称“双方”) 的公民联名进行连带追究义务, 并按照约定向出借机构支付利息、本金。

在这种担保方式下，双方共同承担了借款的责任和风险。一方面，出借机构能够更加信任贷款申请人，并且有多个追偿对象以确保资金安全；另一方面，对于需要获得小额贷款的申请人来说，他们可以通过找到可靠的合作伙伴或亲近关系成员来提高自己的成功率。

然而，在实践过程中，“两个人共同承担责任”也存在着不容忽视的问题。首先是信息不对称带来的隐性压力。由于该担保方式要求“两个人”必须具备相当密切联系并彼此知晓相关事宜，则很可能导致其中一方因为感情纠纷、经济状况等原因无法履行义务从而引发各类纠纷与冲突。

其次是道德风险增加所衍生出潜在危机。“两个人共同承担责任”的模式使得每位参与者都需要付出较大努力维护良好支付记录和还清欠款。如果其中一个当事人失去还款意愿或遭遇重大变故无法及时履约，则会给整个借贷关系带来严重不良影响。这种情况下，双方可能面临法律纠纷、信用记录损失等问题。

针对以上风险和挑战，相关部门也在积极研究探索解决之道。首先是建立完善的合同机制与信息披露规范，在签署“两个人共同承担责任”的协议时明确约定各自权利义务，并详细说明还款期限以及违约后所产生的后果，提高参与者的知情度和主动性。

其次是加强监管力度并推行技术手段支持。“两个人共同承担责任”模式需要银行或其他出借机构能够准确了解申请人及其联名担保人的真实身份、经济状况等关键信息, 并进行有效评估风险程度。因此，在整套流程中引入大数据分析、互联网背景调查等技术工具将有助于更好地预防欺诈和违规现象发生。

最后则是增强消费者教育意识。许多小额贷款用户由于缺乏金融素养而无法全面理解该项服务存在潜在风险。因此，加强对借款人的教育宣传，提高他们的金融知识和风险意识，并引导他们合理、谨慎地使用贷款资金以避免造成不必要的经济损失。

综上所述，“两个人共同承担责任”作为邮政小额贷款领域一种新型担保方式，在解决信用难题和促进社会资源优化配置方面具有重要意义。然而，也需要各相关部门与参与者共同努力来规范操作流程、完善监管机制并增强消费者自我保护能力, 从而实现更好地平衡借贷双方利益及稳定运行。