近年来，随着经济发展和社会变革的加速推进，人们对于金融服务的需求也日益增长。除了传统的银行贷款渠道外，越来越多的人开始寻找其他形式的资金支持，其中最为常见且备受关注的就是民间借贷。

作为一种非正规、非监管机构提供信用中介服务方式，在中国几千年历史中已有悠久存在，并在当今社会得到广泛应用。然而，与传统银行贷款相比较而言，在利率、风险控制以及法律保护等方面都存在明显差异。

首先是利率方面。从数据上看，在当前低息时代背景下，许多企业或个体户选择向民间借贷平台申请资金支持并支付高额利息。“放水”现象使得部分投资者将目光转向更具吸引力但风险性更高收益率领域。这样导致了市场上出现大量小微企业主通过私募股权基金或P2P网络平台筹集资本, 这些成本通常远超过传统银行贷款利率。

其次是风险控制方面。在民间借贷市场中，由于缺乏监管和信息不对称的问题，许多投资者往往无法全面了解借款人的信用状况和还款能力。这就导致了更高的违约概率，并使得一些借款人将个体诚信与合同义务看作可灵活适应或规避方式之一。相比之下，银行在发放贷款前会进行详尽调查并要求抵押物以减少风险。

此外，在法律保障方面也存在明显差异。虽然中国政府近年来加强了对P2P平台等非正规金融机构的管理，并出台相关政策加大打击力度, 但仍有许多未经注册、私自运营及涉嫌欺诈性操作等情况时有发生。“跑路”事件频频引起社会关注且给广大投资者带来重创, 这表明现阶段我国金融监管依然存在漏洞。

同时值得注意的是，在某些特定领域内，如小额消费分期付款服务（POS分期）等，则可以说两种形式都各具优劣势：通过银行贷款，消费者能够享受到更低的利率和更可靠的服务；而通过民间借贷平台，则可以获得较为灵活、便捷且快速的资金支持。

总结起来，尽管在某些方面存在差异并带有一定风险性，但民间借贷作为补充传统银行渠道之外的金融形式，在满足人们多样化需求上发挥了积极作用。然而, 与此同时也应该加强监管力度以保护投资者权益，并提高法律制度健全程度以规范市场运营。只有这样才能确保金融体系稳定发展，并最大限度地促进经济繁荣与社会进步。