近年来，随着科技的迅猛发展和金融行业的不断革新，网络借贷平台逐渐成为一种主流的金融工具。然而，在这场日益火爆且充满诱惑力的市场中出现了一个备受争议的问题——谁应该承担网贷顶名贷款所带来的巨大风险？

首先我们要明确什么是“网贷顶名”。简单地说，就是个人或企业以自己真实身份申请并借入资金后再转给其他需要资助但无法通过正规途径获取信用额度或者利率较高者。换言之，“网贷顶名”其实就是帮别人做拖欠责任背书。

尽管在某些情况下，这样做可能会对被救助方产生积极影响，并有助于促进社会资源配置效率；但与此同时也隐藏着许多潜在危机。

第一个值得关注问题是监管漏洞导致层层催收链条。“网上求钱还钱”，凭借便捷新颖的特点，成为一些人迫切需要资金时的首选。然而，在这个过程中存在着许多“黑灰产业链”。顶名者和借款者之间可能会形成一个庞大复杂的关系网络，从贷款机构、担保方到催收公司等各种参与主体层出不穷。

由于监管缺失或法律规定模糊导致了网贷行业内部乱象丛生。“虚假身份”、“套路贷”以及其他欺诈手段频现使得整个行业陷入信任危机。同时，“高息放贷”的问题也日益突出，“鲨鱼式”利率剥夺了被救助人在经济上摆脱困境的能力。

第二个问题是风险传导难题愈发凸显。“谁来承担顶名带来的巨大风险？”这已经成为广大投资者所面临并深感焦虑不安之事。当原始借款人无力还款时，替代性责任背书变得至关重要；但又因其非正常交易属性容易引起纠纷新增费用，并加剧社会公平性争议。

此外, 作为最后接触群众的金融机构，银行也面临巨大压力。在顶名贷款失控后, 银行往往需要承担最终损失并采取催收手段追回欠款。

鉴于以上问题，相关部门应该加强对网贷平台和借贷者身份真实性的审核，并建立起完善的信用评估体系。同时，在风险传导方面，监管层可以考虑出台更为明确规定来约束各类参与主体责任链条中每个环节所承担的义务。

此外，“网贷顶名”现象既是一个法律问题也是道德难题。“契合市场需求”的背后隐藏着一种社会价值观念偏离以及制度演进不足等深层次原因；只有通过全社会共同努力、政府引导和广泛宣传教育等方式解决这些根本性矛盾, 才能遏制住“网上求钱还钱”的乌龙局面。

总之，“谁将承担网贷顶名带来的风险？”这一争议令人关注而又困惑。我们期待未来能够看到相应立法或改革措施的出台，从而为这个市场提供更加健康、透明和可持续发展的环境。只有如此，我们才能真正实现金融创新与风险防控之间的平衡，并确保广大人民群众在参与网贷活动时享受到安全稳定且合法权益得以保障。