在当今社会，随着经济发展和消费需求增加，个人和企业之间的借贷行为变得越来越普遍。然而，在金融市场上存在一些问题，其中一个是高利率及其他不透明条件下提供快速且便捷的小额贷款服务。

近年来，小牛公司作为中国领先的互联网信用平台之一迅速崭露头角，并吸引了大批需要短期资金周转或紧急救助的客户。但同时也有许多声音对该公司采取措施以确保其合规性、诚信度以及风险管理能力产生了关注。

据调查显示，在过去几年里曾向小牛申请并成功获取到贷款资金支持者众多。这些客户主要集中于那些没有抵押品可供担保或无法满足传统银行放贷标准的群体。他们往往因突发事件（例如医疗紧急情况）或意外开销导致现金流困境，并希望通过此类在线平台解决暂时性资金缺口。

尽管从表面看，小牛提供了一种便捷的解决方案，但也有不少借款人陷入了违约和财务困境。据报道，在过去几年里已经发生多起因无法偿还贷款而导致个人破产、企业关停甚至家庭破裂等悲剧性事件。

首先要明确的是，小牛作为一个合规运营平台并没有直接参与资金交易活动。它只是通过互联网技术将需要融资的客户与愿意出借资金的投资者进行匹配，并收取相应服务费用以盈利。

然而，在实践中我们看到许多问题开始浮现。其中之一就是高额利息和罚息率对于部分客户来说成为沉重负担。这些高昂费用往往使得原本欠下的数目越滚越大，最终演变成恶性透支局面。

其次，《消费者权益保护法》第四十八条禁止虐待或诱骗未成年人、老弱病残及其他缺乏民事行为能力或限制民事行为能力人所享受信托管理关系中特定权益；《广告法》第二十七条规定，“任何广告都不得以虚假、夸大或者引人误解的方式进行宣传。”但是，有报道指出小牛平台在营销推广中存在一些问题。例如，在借款过程中未能充分披露相关费用和条件，导致部分客户陷入财务困境。

此外，风控机制也备受诟病。尽管小牛声称拥有世界领先的风控技术与模型，并采取了多项手段来评估申请人信用及还款能力；然而据调查发现这种审核流程往往并不能真正反映借款人的实际情况。

对于那些无法按时归还贷款本金和利息的借款人来说，“催收”就成为他们生活中最令人恐惧的事情之一。根据报道显示，小牛公司会委托第三方催收机构介入案件处理程序，并通过电话骚扰、上门讨债等手段施压欠款方履行合同责任。这样残酷且侵权性强硬手法常使被追缴一族感到极度沮丧、焦虑乃至产生自杀念头。

面对以上问题，《互联网金融风险专项整治工作方案》已于近期发布，旨在规范互联网金融行业的发展，并保护借款人和投资者的权益。这一系列政策措施将对小牛公司以及其他同类平台产生重大影响。

然而，也有观点认为，在加强监管同时应当鼓励创新并提供更好的服务。毕竟，小额贷款市场填补了传统银行无法满足需求的空白，并帮助那些真正急需短期资金支持但又没有其他选择的个体或企业度过难关。

综上所述，“欠小牛贷款后果如何？”这个问题涉及到多方面因素：包括合规性、利率水平、营销宣传方式、审核流程和催收手段等等。尽管我们不能否定该领域中存在着某种程度上不可忽视之处，但我们必须意识到任何形式借贷都需要谨慎对待且遵循相关法律法规。

最后要特别强调:本文仅代表作者独立观点, 并非偏向任何特定机构或团体; 在进行借贷活动时务必审慎考虑个人能力和风险承受能力，并遵守相关法规。