近年来，随着互联网和大数据技术的飞速发展，人们对于个人信息保护越来越关注。在这样一个背景下，在金融领域中，特别是贷款审批过程中引起了广泛讨论的问题就是：金融机构的贷款审批是否真正需要借助征信系统？

传统上，银行和其他金融机构会通过查询申请者的征信记录来评估其还款能力、违约概率以及整体信用状况等因素。然而，一些专家认为仅凭借征信报告并不能全面客观地反映一个人真实的还款意愿和偿付能力。

首先要明确一点：尽管现有法规要求所有与授予小额或高利息贷款相关业务有关方必须使用公共部门所提供之逾期支付情况数据库进行咨询服务, 但没有强制性规定说每次都必须查看完整版个人资料（包括不良历史），也没有禁止任何企事业单位树立自己内部审核模式；

此外，并非所有申请者都具备完善且可靠的征信记录。有些人由于各种原因，如年龄较轻、刚开始建立信用历史或者是没有使用过贷款产品等情况下，其征信报告可能显示为空白。

一位来自某大型银行的风控专家表示：“我们需要更多维度和数据源来评估一个人的还款能力和违约概率。”他指出，在现代社会中，个体在互联网上留下了大量数码足迹，这包括社交媒体活动、在线购物习惯以及手机定位信息等。“通过分析这些数据，并结合传统的征信系统进行综合考虑可以得到更准确全面地申请者画像。”

与此同时, 金融科技公司也加入了对该问题讨论之列。借助新兴技术如机器学习、人工智能以及区块链等先进手段，“无需依赖传统征信”的理念逐渐形成并引起广泛关注。

一家名为“小微宜” 的金融科技企业提供基于用户消费行为数据挖掘所开发出智能审批模型：根据每个申请者在电商平台上的消费记录（比如淘宝）、支付方式偏好以及线上口碑评价等信息，该模型可以预测申请者的还款意愿，并给出相应贷款额度和利率。

然而，在金融机构中推行这种新兴技术也面临一些挑战。首先是数据安全问题：随着个人敏感信息泄露事件层出不穷，保护用户隐私成为了重要议题。同时，在使用大数据进行风险评估时如何确保算法公正性以及避免歧视也需要引起关注。

另外一个争议点就是是否将征信系统完全废除？对此，多数专家认为仅凭其他维度的数据来做决策可能存在误判或盲目追逐潮流之嫌。“传统征信虽有局限性, 但它经过长期实践已形成较高可靠性。” 来自某国有银行的信用管理部门主任表示：“我们不能轻易放弃老旧体系所积累下来的知识与智慧。”

在调查中发现倾向于支持取消征信制度者则比例不到15%；反对、观望各占40%左右. 典型案例“小微宜”的审批模式被广东省地方监管部门禁止上线销售, 原因是该公司的模型在一些测试中表现出了明显的性别歧视。

综上所述，金融机构贷款审批是否需要征信仍然存在争议。无论采用传统征信系统还是借助新兴科技手段进行风险评估，保护用户隐私和数据安全始终应当摆在首位，并建立公正透明的审核流程以确保合理决策。未来，在政府监管部门、金融机构与科技企业共同努力下，相信会找到更加准确且有效率地贷款审批方式。