近年来，随着消费金融市场的快速发展和人们对于便捷消费方式的需求增加，各种分期付款服务如雨后春笋般涌现。其中最受欢迎且备受瞩目的品牌之一就是“分期乐”，该平台以其灵活、方便、低门槛等特点深得大众喜爱。

然而，在这个行业飞速发展背后隐藏着一系列问题与争议。尤其引起了广泛关注的是在申请贷款时是否仍然需要签署协议这个问题。

根据相关法律法规要求，任何形式上有约定利率或者按月支付本息金额达到5000元及以上（含）并超过12个月时间限制或者无固定偿还日期不明确归属为信用类合同, 都应当采取书面形式订立，并由出借人提供给被出借人留存原件。但此前，“分期乐”作为一个纯线上交易平台，在用户办理贷款手续时没有强制要求用户签署实体文件，只通过在线点击确认即可完成整个流程。

然而事情发生了变化。据相关内部人士透露，最近“分期乐”已经开始对其贷款服务进行调整，并要求用户在借钱之前签署协议文件。

这一新规的出台引起各界热议和争论不断。支持者认为这是一个积极的举措，可以提高消费者权益保护水平，确保双方权益得到有效维护；而反对意见则认为此举增加了办理贷款手续的麻烦程度，在某种程度上阻碍了便捷性与效率。

就目前来看，“分期乐”的做法并无违背法律规定之处。根据我国《合同法》第11条、第12条以及《中华人民共和国金融机构管理条例》等有关规定, 虽然没有明文要求在线交易必须由实体文件作为证明, 但也未禁止线上交易使用电子形式记录或其他方式留存信息。

业内专家指出，《电子签名法》于2005年施行后已经充分肯定了电子合同具备相应效力，并建立起完善的公正可信框架。“分期乐”采用线上点击确认即代表着用户自愿接受该贷款合同，具备法律效力。

然而，对于一些不擅长互联网操作的老年人或信息素养较低的群体来说，线上签署协议可能会带来困扰和风险。他们担心在没有实物文件作为凭证时遇到纠纷无法维权，并提出应当坚持传统方式办理贷款手续以保障自身利益。

针对这一问题，“分期乐”表示将推出更加便捷、安全可靠的在线签约流程，并通过多种渠道向用户宣传教育相关知识与技巧。此外，在未来还计划引入第三方公正机构进行电子存证服务，进一步增强交易透明度与可信度。

目前，“分期乐”的新规尚处于试行阶段并限定在部分地区范围内进行测试。但可以预见的是，在当前监管环境趋严格化发展背景下，“分期乐”等平台必须积极配合政策要求做好各项整改工作, 以确保消费者权益得到有效保护同时满足市场需求。

从另一个角度看，《中华人民共和国广告法》也明确禁止企业发布虚假或者引人误解的广告，包括虚假宣传、诱导消费等行为。因此，“分期乐”作为一家知名品牌贷款平台，在调整服务规则时也需要注重信息透明度与合理性，并严格遵循相关法律要求。

总体而言，无论是线上签约还是实物文件签署协议都有其优势和不足之处。在互联网快速发展的今天，如何确保便捷性与安全可靠并存将成为金融机构面临的新挑战。

未来，“分期乐”及其他同类公司应该更加关注用户需求和市场变化，在提供高效便利服务的同时积极探索创新手段以增强风险防范能力。只有这样才能真正满足消费者多元化、个性化需求, 促进金融科技行业持续稳定发展。