近年来，随着经济全球化进程的加速和金融市场不断发展壮大，信用等级评估成为了金融行业中一项极其重要且广泛应用的工具。尤其是在贷款领域，借款人的信用等级评估已经成为银行、非银行机构以及投资者决定是否提供贷款或投资项目时最基本也是至关重要的参考指标。

那么究竟什么是信用等级评估？它又如何影响到个人与企业申请贷款呢？

首先我们需要明确一个概念：信用等级（Credit Rating）。简而言之就是通过对债务人进行综合性分析和判断后给予相应风险水平分类，并将该分类结果以字母符号或数字方式表达出来。这种评估主要由独立第三方机构——通常被称作“国际四大”之一——标准普尔公司（S&P）、穆迪公司(Moody's) 和惠誉(Fitch Ratings)，根据各自建立起来并得到认可使用多年积累下来数据模型所完成。

然而，在中国境内，中国信用评级有限公司（China Credit Rating Co., Ltd.）和大公国际资信评估有限公司(Dagong Global Credit Rating)也是备受瞩目的两家本土第三方机构。

那么这些信用等级究竟如何影响贷款呢？

首先，在银行或其他金融机构审批个人及企业申请贷款时，会参考借款人的信用等级。一般来说，拥有较高信用等级的客户更容易获得低利率、灵活还款期限以及额度更高的贷款产品。因为相对于风险较高且可能违约不还钱的借款人而言，他们被认为具备了良好地偿付能力与意愿，并能够按时足额归还所借资金。

其次，在投资领域中，许多基金经理在选择证券组合进行投资之前都需要深入分析并关注相关发行主体或标准普尔、穆迪和惠誉给予该项目/工具一个怎样水平上面应当属于什么类别“AAA”、“AA+” 或者 “B-”，进而决定是否购买此项持续到未来某段时间内收益预测稳定性比例极小但是风险相对较低的债券或股票。

此外，信用等级评估还影响到企业融资成本。拥有较高信用评级的公司更容易通过发行债券、商业贷款等方式筹集资金，并且能够以较低利率获取融资渠道；而那些信用状况不佳的企业则可能面临着无法顺利完成融资计划甚至被迫选择高额利息和费用来满足其经营需求。

然而，尽管在实践中广泛应用并产生了一定效果，但也不能否认现存模型存在诸多局限性。首先，在中国这样一个快速变化和复杂多元市场环境下使用国际四大机构所建立起来数据模型进行客观公正地分析与预测难度很大；其次，在某些情况下过于依赖该结果会导致投机行为增加从而引发系统性金融危机爆发概率提升问题；最后就是当前投入其中人力物力及时间长期积累造价昂贵程度比例极重要因素之一令初涉者望而止步。

综上所述，可以明确看出金融行业的信用等级评估对贷款产生了深远影响。它不仅是金融机构进行风险控制和决策的重要参考依据，也直接关系到个人、企业获得合适利率和额度的贷款以及在投资领域中选择低风险项目与证券组合。然而，在使用这些评级结果时，我们必须谨慎并意识到其局限性，并且持续推动着中国本土第三方信用评级体系建设已经成为一个亟待解决问题。

因此,只有通过进一步完善现有模型、提高数据可靠性和减少系统性错误发生概率才能更好地服务于金融市场稳定健康运转；同时政府需要加强监管力度确保各家公司实施公正客观独立原则避免出现欺骗或者其他虚假信息传播情形; 作为借款人应当树立良好还钱习惯积极主动配合银行工作促使自己未来可以享受更多优势条件产品带来福音益处.