未成年人能否在拍拍贷借款？揭秘青少年“网络借贷陷阱”

近年来，随着互联网金融的快速发展，各类P2P（个人对个人）网络借贷平台如雨后春笋般涌现。其中以拍拍贷为代表的在线信用消费平台备受关注。然而，在这一繁荣背后隐藏了一个令家长和社会普遍关心的问题：未成年人是否可以在拍拍贷等平台上进行借款？

据调查显示，在中国超过25%的未成年用户表示他们曾经或正在使用互联网金融服务。这引起了广泛讨论和持续关注，并引发了监管部门、家庭教育者以及相关利益方之间激烈辩论。

首先需要明确的是，根据我国法律规定，《中华人民共和国合同法》第十八条规定：“当事人达到18周岁时取得完全民事行为能力。”也就是说，只有满足法定年龄要求并具备完全民事行为能力才有资格签署合约。

然而，“小额便捷新生儿”、“宝宝理财计划”等名目繁多的网络借贷产品却频频出现在未成年用户面前。这些平台往往通过各种渠道获取到青少年个人信息，然后以“不需要担保”、“快速审批放款”等诱惑手段来引导他们进行借款。

家长普遍认为，未成年人参与互联网金融活动存在着巨大风险和隐患。首先是对于经济能力的缺乏认知，在没有足够理财观念和判断能力的情况下容易被虚假宣传所欺骗；其次是法律意识较弱，无法充分了解合同条款、利率计算等相关内容；此外还有可能会泄露个人敏感信息给不良商家或黑客攻击。

一位高中生小杰（化名）表示：“我曾经因为看见一个广告说可以秒过信用审核而心动尝试申请了一笔1000元的消费分期付款服务。但当月底收到账单时发现每月要支付近百元的利息，并且追加了其他隐藏费用。” 小杰非常自责地补充道，“如果提前仔细阅读并全盘考虑清楚所有条件和规则就不会陷入这样的困境了。”

针对未成年人参与互联网金融活动的问题，监管部门也加大了打击力度。中国银行业监督管理委员会（CBIRC）发布通知称，要求各家网络借贷机构严格按照法律规定和合同约定核实用户身份信息，并采取有效措施防范未成年人非理性消费。

然而，在现实中，尽管有一些平台在注册环节进行年龄验证等措施，但仍存在许多漏洞和难以避免的风险。事实上，“小号”、“代办账户”等手段层出不穷地为青少年提供逃避限制、绕过审核流程的方法。

专家认为，在保护未成年人权益方面还需进一步完善相关立法并强化执行力度。同时应该引导更多社会资源投入到青少年金融教育中去，培养他们正确使用互联网金融工具和增强自我保护意识。

除此之外，《关于促进互联网健康新秩序形成若干政策》明确指出：“禁止向18周岁以下个体提供虚拟货币交易及场外衍生品交易等金融服务。”这也为监管部门提供了法律依据和规范，以更有效地保护未成年人的权益。

总而言之，面对互联网金融时代下青少年参与网络借贷活动的问题，我们既需要强化家庭教育、学校引导和社会监督；又要加大立法力度并完善相关制度来确保未成年人在经济领域拥有充分的知情权和自主选择权。只有全方位合作才能共同营造一个健康发展的互联网金融环境。